Comptes d'épargne libre d'impôt : avantages et précautions

Écrit par Joe Snyder

Le samedi 7 avril 2018

Quels sont les avantages d'un CÉLI ? Et comporte-t-il des inconvénients ?

Les CÉLI sont fantastiques — mais avant d'y plonger tête première, il est important de comprendre comment ils fonctionnent afin de s'assurer qu'ils sont la bonne option pour vous. Le compte d'épargne libre d'impôt (CÉLI) a été lancé en 2009. C'est un type de compte qui permet aux Canadiens d'épargner ou d'investir sans avoir à payer d'impôt sur les gains obtenus ni sur les retraits effectués.

Les avantages :

Tant que vous respectez votre plafond de cotisation, vous êtes encouragé à faire autant d'argent que possible : vos gains sont exempts d'impôt ! Tout comme les retraits, d'ailleurs. C'est incroyable !

Ils s'harmonisent avec n'importe quel objectif, à court, à moyen ou à long terme. Par exemple, un CÉLI de type compte d'épargne est idéal pour votre fonds d'urgence ou pour y mettre les fonds pour vos prochaines vacances, alors qu'un compte CÉLI sous forme de fonds commun de placement est parfait pour vos économies de retraite.

Si vous retirez des fonds de votre CÉLI, vous pouvez, l'année suivante, remettre le montant retiré, en plus de vos droits de cotisation annuels et de tout droit de cotisation non utilisé.

Les inconvénients :

L'argent est presque trop accessible. Sans doute parce qu'il n'y a, entre autres, aucune pénalité pour les retraits (sauf que vous ne pouvez pas remettre ce montant avant l'année civile suivante). Cela pourrait mener à des comportements qui ne cadrent pas avec les objectifs globaux de l'investisseur.

Son nom contient les mots « compte d'épargne ». Pour la plupart des personnes que je connais qui détiennent un CÉLI, cela les a menés à simplement mettre leur argent dans un compte d'épargne libre d'impôt. Je crois que parce que le nom du compte (CÉLI) est en même temps un nom de produit (compte d'épargne), ça porte à confusion. N'oubliez pas que vous n'êtes pas limité aux comptes d'épargne. Vous pourriez aussi investir dans des fonds communs de placement, des actions, etc. L'important est que, peu importe dans quoi vous investissez, ça devrait concorder avec votre objectif — c'est-à-dire ce pour quoi vous mettez de l'argent de côté.

Les limites de cotisation changent souvent. D'abord, 5 000 $, ensuite, 5 500 $, puis 10 000 $ pour une année et retour à 5 500 $. Ces chiffres peuvent changer chaque fois que nous avons un nouveau gouvernement fédéral. J'aimerais beaucoup voir ce montant normalisé, en quelque sorte, et coulé dans le béton. La plupart des gens que je connais ont de la difficulté à effectuer un suivi rigoureux de leurs droits de cotisation et ces modifications incessantes n'ont certainement pas aidé la situation.

La bonne nouvelle est que vous pouvez vérifier votre limite de cotisation CÉLI à l'aide de la fonction Mon dossier sur le site de l'ARC. (Et grâce à la fonction pratique de connexion partenaire, vous pouvez utiliser vos identifiants d'opérations bancaires en ligne !)

Si vous souhaitez soumettre une question sur les placements à Joe, envoyez un courriel à :conseiller@tangerine.ca.

Cet article vise à fournir des renseignements généraux concernant les CÉLI. Si vous avez besoin de plus d'information sur votre situation personnelle, vous devriez consulter un conseiller en placement.

Nos nouveaux Portefeuilles FNB mondiaux sont arrivés. Découvrez tous leurs avantages.

Jetez un coup d’œil à toutes nos options d’investissement.

Pour investir et
passer à l’action :
renseignez‑vous sur
nos nouveaux
Portefeuilles FNB
mondiaux.

Contenu similaire

Quelle est la différence entre épargner et investir?

Le mercredi 22 novembre 2023 | Maria Hyde

Dynamisez vos investissements avec des cotisations automatiques

Le jeudi 21 septembre 2023 | Tangerine

Que faire en cas de baisse de vos investissements?

Le vendredi 20 janvier 2023 | Ethan Rotberg

Avis juridique Cacher

Cet article ou cette vidéo (le « contenu »), selon le cas, est fourni par des tiers indépendants qui ne sont pas affiliés à la Banque Tangerine ou à l’une de ses sociétés affiliées. La Banque Tangerine et ses sociétés affiliées n’endossent ou n’acceptent aucune responsabilité envers toute perte financière ou d’investissement découlant de l’utilisation de ce contenu.

Le contenu est fourni à des fins d’information et d’éducation générales seulement. Il n’est pas destiné à être utilisé à titre de, ou à donner, des conseils financiers, fiscaux ou d’investissement personnels. Il ne tient pas compte des objectifs spécifiques, de la situation personnelle, financière, juridique ou fiscale, ou des circonstances et besoins particuliers de tout individu spécifique. Aucune information comprise dans le contenu ne constitue, ou ne doit être interprétée, comme une recommandation, une offre ou une sollicitation par la Banque Tangerine d’acheter, de détenir ou de vendre tout titre, produit ou instrument financier qui y est mentionné ou de suivre une stratégie d’investissement ou financière particulière. En prenant vos décisions financières et d’investissement, vous consulterez et vous fierez à vos propres conseillers et demanderez votre propre avis professionnel concernant la pertinence de la mise en œuvre des stratégies avant de prendre des mesures. Toute information, donnée, opinion, point de vue, conseil, recommandation ou autre contenu fourni par un tiers est uniquement celui de ce tiers et non de la Banque Tangerine ou de ses sociétés affiliées. La Banque Tangerine et ses sociétés affiliées n’acceptent aucune responsabilité à cet égard et ne garantissent pas l’exactitude ou la fiabilité de toute information dans le contenu du tiers. Toute information comprise dans le contenu, y compris les informations relatives aux taux d’intérêt, aux conditions du marché, aux règles fiscales et autres facteurs d’investissement, peut être modifiée sans préavis, et ni la Banque Tangerine ni ses sociétés affiliées ne sont responsables de la mise à jour de ces informations.

Les Fonds d’investissement Tangerine sont gérés par Gestion d’investissements Tangerine inc. et sont offerts exclusivement en ouvrant un Compte de Fonds d’investissement chez Fonds d’investissement Tangerine ltée. Ces firmes sont des filiales en propriété exclusive de la Banque Tangerine. Un investissement dans un fonds commun de placement peut donner lieu à des frais de courtage, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Les taux de rendement indiqués sont les rendements totaux composés annuels historiques, y compris les variations de la valeur unitaire et le réinvestissement de toutes les distributions, et ne tiennent pas compte des frais d'acquisition, de rachat, de distribution ou d'exploitation, ni des impôts sur le revenu payables par tout porteur de titres qui auraient réduit les rendements. Veuillez lire le prospectus avant de faire un placement. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n’est pas indicatif de leur rendement dans l’avenir.