Profitez des allégements fiscaux et épargnez toute l'année

L'une des stratégies d'épargne les plus populaires est de vous payer en premier, et non en dernier. Chaque fois que vous recevez votre paye, prenez-en une petite partie et mettez-la de côté dans votre épargne pour qu'elle puisse croître. Si vous attendez et que vous vous payez en dernier, il se peut que vous n'ayez plus d'argent pour vous à la fin du mois !
Si vous épargnez à l'aide d'un compte d'épargne ou de placements non enregistré, il n'y a pas de règlement particulier à suivre concernant l'imposition des cotisations ou des retraits, et vous devez payer de l'impôt sur les gains que vous faites de ces placements. Toutefois, si vous optez plutôt pour un compte d'épargne enregistré, comme un régime enregistré d'épargne-retraite (appelé RÉR chez Tangerine) ou un compte d'épargne libre d'impôt (CÉLI), vous pouvez bénéficier de certains allégements fiscaux qui vous aideront à atteindre vos objectifs plus rapidement.
RÉR ou CÉLI
Bien que les RÉR et les CÉLI aient certains avantages en commun sur le plan fiscal, ils comptent aussi des différences importantes :
|
RÉR |
CÉLI |
Âge minimal pour ouvrir un compte |
Non |
Oui (18) |
Âge limite pour faire des cotisations |
Oui[1] |
Non |
Doit avoir « gagné un revenu » pour cotiser |
Oui |
Non |
Destiné à la retraite |
Oui |
Non[2] |
Les cotisations sont déductibles d'impôt |
Oui |
Non |
Les retraits sont imposables |
Oui |
Non |
Le revenu gagné dans le régime est libre d'impôt |
Oui |
Oui |
Limites de cotisation annuelles |
Oui |
Oui |
Les droits de cotisation sont cumulatifs |
Oui |
Oui |
Contient différents types de placements (p. ex., des actions, des CPG, des fonds indiciels) |
Oui |
Oui |
Quel type de compte vous convient le mieux ?
Vous n'avez pas à en choisir juste un — vous pouvez investir dans les deux. Alors qu'un RÉR sert à épargner pour la retraite, un CÉLI est beaucoup plus flexible et peut être utilisé pour épargner pour n'importe quel objectif : des vacances, une mise de fonds ou un fonds d'urgence.
Vous pourriez aussi prendre en considération le moment de payer l'impôt. Avec un RÉR, vous retardez l'impôt à payer jusqu'à ce que l'argent soit retiré, habituellement à la retraite, ce qui est un avantage si votre taux d'imposition marginal à la retraite est plus bas qu'il ne l'est aujourd'hui. Avec un CÉLI, vous ne payez généralement pas d'impôt lorsque vous retirez l'argent, ce qui est un avantage si votre taux d'imposition marginal est plus élevé au moment du retrait qu'au moment du dépôt.
L'importance d'épargner toute l'année
Malheureusement, plusieurs d'entre nous ne priorisent pas l'épargne et nous attendons jusqu'à ce qu'il se produise un événement impérieux, comme la date limite de cotisation RÉR ou la fin de l'année civile, pour épargner. Mais se payer en premier et automatiser le processus avec des transferts automatiques réguliers vers un RÉR ou un CÉLI ne demande pas d'autodiscipline et vous permet d'épargner en continu, mois après mois.
Où trouver l'argent afin d'épargner ?
Essayez d'examiner vos petits luxes et dépenses non nécessaires qui, ensemble, s'accumulent rapidement (comme des cafés raffinés, les lunchs au resto ou les taxis). Ce sont des dépenses faciles à couper ou à éliminer afin de rediriger cet argent dans votre épargne. Faire des « petits sacrifices » peut rapporter beaucoup au bout du compte.
[1] Vous pouvez seulement garder vos RÉR jusqu'à la fin de l'année où vous avez 71 ans.
[2] Les CÉLI peuvent servir à n'importe quel objectif d'épargne.
Contenu similaire



Avis juridique
Cet article ou cette vidéo (le « contenu »), selon le cas, est fourni par des tiers indépendants qui ne sont pas affiliés à la Banque Tangerine ou à l’une de ses sociétés affiliées. La Banque Tangerine et ses sociétés affiliées n’endossent ou n’acceptent aucune responsabilité envers toute perte financière ou d’investissement découlant de l’utilisation de ce contenu....
Le contenu est fourni à des fins d’information et d’éducation générales seulement. Il n’est pas destiné à être utilisé à titre de, ou à donner, des conseils financiers, fiscaux ou d’investissement personnels. Il ne tient pas compte des objectifs spécifiques, de la situation personnelle, financière, juridique ou fiscale, ou des circonstances et besoins particuliers de tout individu spécifique. Aucune information comprise dans le contenu ne constitue, ou ne doit être interprétée, comme une recommandation, une offre ou une sollicitation par la Banque Tangerine d’acheter, de détenir ou de vendre tout titre, produit ou instrument financier qui y est mentionné ou de suivre une stratégie d’investissement ou financière particulière. En prenant vos décisions financières et d’investissement, vous consulterez et vous fierez à vos propres conseillers et demanderez votre propre avis professionnel concernant la pertinence de la mise en œuvre des stratégies avant de prendre des mesures. Toute information, donnée, opinion, point de vue, conseil, recommandation ou autre contenu fourni par un tiers est uniquement celui de ce tiers et non de la Banque Tangerine ou de ses sociétés affiliées. La Banque Tangerine et ses sociétés affiliées n’acceptent aucune responsabilité à cet égard et ne garantissent pas l’exactitude ou la fiabilité de toute information dans le contenu du tiers. Toute information comprise dans le contenu, y compris les informations relatives aux taux d’intérêt, aux conditions du marché, aux règles fiscales et autres facteurs d’investissement, peut être modifiée sans préavis, et ni la Banque Tangerine ni ses sociétés affiliées ne sont responsables de la mise à jour de ces informations.
Les Fonds d’investissement Tangerine sont gérés par Gestion d’investissements Tangerine inc. et sont offerts exclusivement en ouvrant un Compte de Fonds d’investissement chez Fonds d’investissement Tangerine ltée. Ces firmes sont des filiales en propriété exclusive de la Banque Tangerine. Un investissement dans un fonds commun de placement peut donner lieu à des frais de courtage, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Les taux de rendement indiqués sont les rendements totaux composés annuels historiques, y compris les variations de la valeur unitaire et le réinvestissement de toutes les distributions, et ne tiennent pas compte des frais d'acquisition, de rachat, de distribution ou d'exploitation, ni des impôts sur le revenu payables par tout porteur de titres qui auraient réduit les rendements. Veuillez lire le prospectus avant de faire un placement. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n’est pas indicatif de leur rendement dans l’avenir.