Le choix d'un prêteur hypothécaire n'est pas nécessairement un engagement à vie
Écrit par Preet Banerjee

Le jeudi 15 mars 2018

Pour la plupart des gens, une hypothèque est l'un des plus gros engagements à vie. Mais vous n'avez pas à vous engager pour la vie auprès d'un fournisseur de prêt hypothécaire. La monogamie n'a pas lieu d'être lorsqu'il s'agit d'emprunter de l'argent.

Pourquoi songer à changer de fournisseur ? (avantages potentiels)

Ce qui peut sembler comme des différences minimes dans les taux d'intérêt ou dans les options de remboursement peut en fait représenter une grosse somme d'argent à long terme, pouvant aller jusqu'à des dizaines de milliers de dollars ou même plus. Parfois, les économies seront la conséquence d'un taux d'intérêt plus bas, alors que d'autres fois, ce sera à cause d'options favorables de remboursement anticipé.

Quand le terme de votre hypothèque est sur le point d'arriver à échéance, vous devriez recevoir un avis de renouvellement. Ne croyez pas que vous êtes obligé de renouveler pour un terme identique ou auprès du même fournisseur. Magasiner pourrait vous faire économiser des milliers de dollars.

Par exemple, quelqu'un à qui il reste une hypothèque de 400 000 $ à payer à la fin de son terme de cinq ans sur une hypothèque originale de 25 ans pourrait économiser plus de 4 000 $ au cours des cinq prochaines années s'il trouve une hypothèque à 3,25 % d'intérêt plutôt qu'à 3,50 %.

Conséquences possibles et coûts supplémentaires

Quand on change de prêteur, on doit remplir une nouvelle demande. Il se peut qu'il y ait des coûts associés, comme des frais de mainlevée de votre ancien prêteur, des frais d'évaluation pour le nouveau prêteur, des frais juridiques, etc. Si vous avez ce qu'on appelle une hypothèque à charge accessoire, le processus est plus complexe et les coûts pour changer de prêteur seront légèrement plus élevés que pour les autres types d'hypothèques.

Il est important de vérifier si le nouveau prêteur potentiel peut couvrir certains ou tous ces frais et coûts. Dans tous les cas, vous devrez comparer les coûts à payer par rapport aux économies réalisées.

Si vous voulez changer de prêteur pendant votre terme

Pour une hypothèque fermée, cela signifie que vous brisez votre contrat hypothécaire actuel.

Dans ce cas, il y aura une pénalité et le montant de cette pénalité peut être assez élevé pour réduire à néant les économies potentielles en intérêt. L'agence de la consommation en matière financière du Canada explique ici comment estimer les pénalités liées au remboursement anticipé d'une hypothèque.

Il est important de magasiner

Le taux d'intérêt n'est pas la seule chose à considérer lorsqu'on magasine pour trouver la meilleure offre. Certaines hypothèques dotées du taux d'intérêt le plus bas sur le marché pourraient ne pas vous permettre d'accélérer vos paiements autant que les hypothèques dotées d'un taux d'intérêt un peu plus élevé. Si vous pensez que vous pourriez être en position de rembourser le solde de votre hypothèque plus rapidement que l'échéancier de paiement prévu, alors, vous devrez porter une attention spéciale aux options de remboursement anticipé.

Plusieurs personnes se tourneront vers un courtier en prêts hypothécaires pour les aider, puisque c'est ce qu'ils font : négocier des hypothèques, des refinancements et des changements de prêteurs. D'autres personnes préféreront être leur propre capitaine. Il est important de magasiner périodiquement pendant la durée de votre hypothèque. Puisqu'il s'agit d'un engagement à très long terme, il peut y avoir plusieurs possibilités d'économies en changeant de prêteur (ou en renégociant votre contrat avec votre prêteur actuel).

 

Partager

Renseignez-vous au sujet des avantages qu’offrent une Hypothèque, une Marge de crédit hypothécaire ou un Prêt RÉR Tangerine.

Contenu similaire

La gestion de dette en période difficile
La gestion de dette en période difficile
Le lundi 18 septembre 2023 | Kelley Keehn
Comment se bâtir un bon dossier de crédit dans la vingtaine
Comment se bâtir un bon dossier de crédit dans la vingtaine
Le jeudi 24 août 2023 | Anne Papmehl
Ce que les changements de taux d’intérêt de la Banque du Canada représentent pour votre argent
Ce que les changements de taux d’intérêt de la Banque du Canada...
Le mercredi 12 juillet 2023 | Robb Engen
Avis juridique
Cet article ou cette vidéo (le « contenu »), selon le cas, est fourni par des tiers indépendants qui ne sont pas affiliés à la Banque Tangerine ou à l’une de ses sociétés affiliées. La Banque Tangerine et ses sociétés affiliées n’endossent ou n’acceptent aucune responsabilité envers toute perte financière ou d’investissement découlant de l’utilisation de ce contenu.
Le contenu est fourni à des fins d’information et d’éducation générales seulement. Il n’est pas destiné à être utilisé à titre de, ou à donner, des conseils financiers, fiscaux ou d’investissement personnels. Il ne tient pas compte des objectifs spécifiques, de la situation personnelle, financière, juridique ou fiscale, ou des circonstances et besoins particuliers de tout individu spécifique. Aucune information comprise dans le contenu ne constitue, ou ne doit être interprétée, comme une recommandation, une offre ou une sollicitation par la Banque Tangerine d’acheter, de détenir ou de vendre tout titre, produit ou instrument financier qui y est mentionné ou de suivre une stratégie d’investissement ou financière particulière. En prenant vos décisions financières et d’investissement, vous consulterez et vous fierez à vos propres conseillers et demanderez votre propre avis professionnel concernant la pertinence de la mise en œuvre des stratégies avant de prendre des mesures. Toute information, donnée, opinion, point de vue, conseil, recommandation ou autre contenu fourni par un tiers est uniquement celui de ce tiers et non de la Banque Tangerine ou de ses sociétés affiliées. La Banque Tangerine et ses sociétés affiliées n’acceptent aucune responsabilité à cet égard et ne garantissent pas l’exactitude ou la fiabilité de toute information dans le contenu du tiers. Toute information comprise dans le contenu, y compris les informations relatives aux taux d’intérêt, aux conditions du marché, aux règles fiscales et autres facteurs d’investissement, peut être modifiée sans préavis, et ni la Banque Tangerine ni ses sociétés affiliées ne sont responsables de la mise à jour de ces informations.
Les Fonds d’investissement Tangerine sont gérés par Gestion d’investissements Tangerine inc. et sont offerts exclusivement en ouvrant un Compte de Fonds d’investissement chez Fonds d’investissement Tangerine ltée. Ces firmes sont des filiales en propriété exclusive de la Banque Tangerine. Un investissement dans un fonds commun de placement peut donner lieu à des frais de courtage, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Les taux de rendement indiqués sont les rendements totaux composés annuels historiques, y compris les variations de la valeur unitaire et le réinvestissement de toutes les distributions, et ne tiennent pas compte des frais d'acquisition, de rachat, de distribution ou d'exploitation, ni des impôts sur le revenu payables par tout porteur de titres qui auraient réduit les rendements. Veuillez lire le prospectus avant de faire un placement. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n’est pas indicatif de leur rendement dans l’avenir.