Comment les jeunes sont-ils affectés par la hausse des taux d'intérêt ?

Écrit par Kelley Keehn

Le vendredi 16 novembre 2018

Lorsque les taux d'intérêt grimpent, certaines de vos dettes ou toutes vos dettes coûtent plus cher. Et cela signifie souvent moins d'argent dans vos poches.

En ce moment, les Canadiens doivent environ 1,71 $ (en anglais) pour chaque dollar dont ils disposent. En comparaison, nous devions seulement environ 66 cents par dollar dans les années 1980. Pourquoi ? À l'époque, les taux d'intérêt ont atteint un niveau record. L'incitatif était d'épargner et de ne pas contracter de dettes en rénovant la cuisine, par exemple.

De nos jours, même dans un environnement à faible taux d'intérêt, l'argent ne coule pas à flots pour la plupart des gens, puisque plus de 50 % affirment être à 200 $ ou moins (en anglais) de ne pas pouvoir payer toutes les factures. Un article rapporte qu'un tiers des Canadiens avaient peur de faire faillite (en anglais) même avant la récente hausse de taux.

Comment les jeunes en sont-ils affectés ?

Si vous avez une marge de crédit ou une hypothèque à taux variable, vous en sentirez les effets dès la hausse des taux.

Shannon Lee Simmons (en anglais), planificatrice financière agréée et fondatrice de la New School of Finance, explique que la hausse des taux d'intérêt peut affecter davantage les jeunes et les familles, surtout ceux qui ont des prêts étudiants à taux variable.

« D'abord, les jeunes sont plus susceptibles de vivre avec un budget serré, ainsi, seulement 50 $ par mois en intérêt supplémentaire peut faire une grande différence. La meilleure chose à faire si vous avez une dette à taux variable est d'essayer de trouver une façon de la rembourser afin que les futures hausses de taux ne vous affectent pas autant. »

Combien vous coûtent les hausses de taux d'intérêt ?

Selon Ratehub.ca (en anglais), si une personne a un solde hypothécaire à taux variable de 400 000 $ depuis juillet 2017, en octobre 2018, elle aurait vu ses mensualités augmenter de 205 $ par rapport aux 15 derniers mois. D'autres hausses de taux de 0,25 % pourraient augmenter les mensualités de 53 $ pour porter le total à 258 $ de plus par mois.

Si vous voulez connaître l'impact d'une hausse de taux d'intérêt sur votre propre dette, utilisez la calculatrice fournie à la fin de cet article de CBC (en anglais).

Astuces pour vous aider à rembourser vos dettes

  • Faites des recherches en ligne et faites des calculs. Vous ne croyez pas qu'un ou deux dollars de plus par jour puissent faire une différence pour réduire considérablement votre dette ? Détrompez-vous. Découvrez-le à l'aide d'outils et de calculatrices gratuits offerts par Credit Canada (en anglais) et l'Agence de la consommation en matière financière du Canada.
  • Si vous avez une hypothèque à taux variable et que les futures hausses de taux vous inquiètent, songez à opter pour une hypothèque à taux fixe pour un terme de 5 ans ou plus.
  • Ne ratez pas la date d'échéance de vos paiements et ajoutez-les à vos rappels dans votre calendrier.

Si vous avez besoin de l'aide d'un professionnel, vous pouvez également communiquer avec un conseiller en crédit sans but lucratif ou un planificateur financier agréé (en anglais).

 

Partager

Renseignez-vous au sujet des avantages qu’offrent une Hypothèque, une Marge de crédit hypothécaire ou un Prêt RÉR Tangerine.

Contenu similaire

Comment accéder à de l'argent en période difficile
Comment accéder à de l'argent en période difficile
Le mardi 24 novembre 2020 | Robin Taub
On passe à l’action : on achète une maison !
On passe à l’action : on achète une maison !
Le jeudi 19 novembre 2020 | Lesley-Anne Scorgie
Ce qu'acheter trois maisons m'a appris
Ce qu'acheter trois maisons m'a appris
Le jeudi 22 octobre 2020 | Lola Augustine Brown
Avis juridique
Cet article ou cette vidéo (le « contenu »), selon le cas, est fourni par des tiers indépendants qui ne sont pas affiliés à la Banque Tangerine ou à l’une de ses sociétés affiliées. La Banque Tangerine et ses sociétés affiliées n’endossent ou n’acceptent aucune responsabilité envers toute perte financière ou d’investissement découlant de l’utilisation de ce contenu.
Le contenu est fourni à des fins d’information et d’éducation générales seulement. Il n’est pas destiné à être utilisé à titre de, ou à donner, des conseils financiers, fiscaux ou d’investissement personnels. Il ne tient pas compte des objectifs spécifiques, de la situation personnelle, financière, juridique ou fiscale, ou des circonstances et besoins particuliers de tout individu spécifique. Aucune information comprise dans le contenu ne constitue, ou ne doit être interprétée, comme une recommandation, une offre ou une sollicitation par la Banque Tangerine d’acheter, de détenir ou de vendre tout titre, produit ou instrument financier qui y est mentionné ou de suivre une stratégie d’investissement ou financière particulière. En prenant vos décisions financières et d’investissement, vous consulterez et vous fierez à vos propres conseillers et demanderez votre propre avis professionnel concernant la pertinence de la mise en œuvre des stratégies avant de prendre des mesures. Toute information, donnée, opinion, point de vue, conseil, recommandation ou autre contenu fourni par un tiers est uniquement celui de ce tiers et non de la Banque Tangerine ou de ses sociétés affiliées. La Banque Tangerine et ses sociétés affiliées n’acceptent aucune responsabilité à cet égard et ne garantissent pas l’exactitude ou la fiabilité de toute information dans le contenu du tiers. Toute information comprise dans le contenu, y compris les informations relatives aux taux d’intérêt, aux conditions du marché, aux règles fiscales et autres facteurs d’investissement, peut être modifiée sans préavis, et ni la Banque Tangerine ni ses sociétés affiliées ne sont responsables de la mise à jour de ces informations.
Les Fonds d’investissement Tangerine sont gérés par Gestion d’investissements Tangerine inc. et sont offerts exclusivement en ouvrant un Compte de Fonds d’investissement chez Fonds d’investissement Tangerine ltée. Ces firmes sont des filiales en propriété exclusive de la Banque Tangerine. Un investissement dans un fonds commun de placement peut donner lieu à des frais de courtage, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Les taux de rendement indiqués sont les rendements totaux composés annuels historiques, y compris les variations de la valeur unitaire et le réinvestissement de toutes les distributions, et ne tiennent pas compte des frais d'acquisition, de rachat, de distribution ou d'exploitation, ni des impôts sur le revenu payables par tout porteur de titres qui auraient réduit les rendements. Veuillez lire le prospectus avant de faire un placement. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n’est pas indicatif de leur rendement dans l’avenir.