Les services de surveillance du crédit valent-ils vraiment le coût ?
Écrit par Sean Cooper

Le lundi 18 avril 2016

Le vol d'identité est un crime anonyme qui peut avoir un effet dévastateur sur vos finances et votre historique de crédit.

En 2014, 20 611 Canadiens ont été victimes d'une fraude d'identité pour un total rapporté de 10 484 492,50 $ en pertes, selon le Centre antifraude du Canada. En contrepartie, les services de surveillance du crédit vous promettent de vous aider à vous protéger contre le vol d'identité. Mais est-ce que ça vaut le coup ?

Vous protéger à l'aide de services de surveillance du crédit

Les deux principales agences d'évaluation du crédit au Canada, Equifax et TransUnion, offrent des services de surveillance du crédit. Ces services contribuent à vous protéger du vol d'identité en vous alertant si quelqu'un essaie d'utiliser de façon frauduleuse votre identité afin d'obtenir du crédit. Ces services promettent la tranquillité d'esprit puisque vous savez que vous êtes mieux protégé du vol d'identité.

Le Plan avantage completMD est offert par Equifax au prix de 16,95 $ par mois. Ce forfait promet de devancer les fraudeurs et vous avertit si des changements imprévus surviennent dans votre profil de crédit. Dans ce forfait, selon le site Web d'Equifax, vous obtenez ceci : un accès exhaustif à votre dossier de crédit Equifax, votre cote de crédit personnelle Equifax, une surveillance et des alertes de crédit 24/7 avec avis par courriel instantanés des changements clés dans votre dossier, un accès à des spécialistes de la fraude et jusqu'à 25 000 $ en assurance contre le vol d'identité.

La surveillance du crédit et la protection contre le vol d'identité sont offertes par TransUnion pour 16,95 $ par mois. Le forfait vous avise immédiatement des changements importants à votre dossier de crédit, y compris les alertes de fraude et les nouveaux noms et adresses, ce qui pourrait être le premier signe d'un vol d'identité. En plus de tout ça, vous pouvez voir instantanément votre pointage de risque TransUnion et consulter l'analyse de vos dettes par rapport à votre revenu pour voir comment votre dette personnelle affecte vos finances.

Les services de surveillance du crédit sont conçus pour l'individu moyen préoccupé par le vol d'identité.

Les services de surveillance du crédit valent-ils le coup ?

Vous pouvez vous inscrire à des services de surveillance du crédit à titre préventif ou, si vous avez déjà été victime d'un vol d'identité, pour vous protéger contre d'autres fraudes.

Mais avant de vous inscrire à ce type de services, il est important de comprendre pour quoi vous payez.

Bien que cela soit utile, ça n'empêchera pas nécessairement le vol d'identité. Et bien que ces services soient censés vous aviser si votre identité a été utilisée de façon frauduleuse, il se peut que ce ne soit qu'après que le crime ait été commis. D'ici là, le fraudeur peut avoir endommagé votre profil de crédit en faisant des demandes de crédit en votre nom.

Une façon supplémentaire de vous protéger est le signalement de dossier de crédit. Un « signal » peut être placé sur votre dossier de crédit pour des frais minimes en communiquant avec Equifax et TransUnion. Avec cette fonction, lorsqu'une demande de crédit est faite, l'institution prêteuse communiquera avec vous pour une approbation.

D'autres façons de vous protéger contre le vol d'identité

C'est une bonne idée de demander une copie de votre dossier de crédit une fois par année. Vous avez le droit à une copie gratuite de votre dossier chez Equifax et TransUnion, et votre rapport de solvabilité peut vous aider à déceler des erreurs et à découvrir des fraudes.

Même si vous vous inscrivez à des services de surveillance du crédit, il est important de protéger vos renseignements personnels. Vous pouvez vous protéger du vol d'identité de nombreuses façons. Par exemple, ne partagez jamais vos renseignements personnels sur Internet ou par téléphone à moins que ce ne soit vous qui ayez contacté l'entreprise. Assurez-vous de déchiqueter vos factures et tout autre document contenant des renseignements personnels.

Equifax est une marque déposée d'Equifax Canada Co.

TransUnion est une marque déposée de TransUnion S.A.R.L.

Partager

Renseignez-vous au sujet des options de Tangerine vous permettant de contrôler vos dépenses.

Épargnez tout en dépensant avec la Carte de crédit Remises Tangerine.

Contenu similaire

Éviter les achats impulsifs ? Absolument !
Éviter les achats impulsifs ? Absolument !
Le mercredi 28 juillet 2021 | Romana King
Services de versements échelonnés : ce qu'il faut savoir
Services de versements échelonnés : ce qu'il faut savoir
Le jeudi 27 mai 2021 | Robin Taub
Les erreurs financières que j'ai commises en étant à la maison
Les erreurs financières que j'ai commises en étant à la maison
Le mardi 23 février 2021 | Maria Hyde
Avis juridique
Cet article ou cette vidéo (le « contenu »), selon le cas, est fourni par des tiers indépendants qui ne sont pas affiliés à la Banque Tangerine ou à l’une de ses sociétés affiliées. La Banque Tangerine et ses sociétés affiliées n’endossent ou n’acceptent aucune responsabilité envers toute perte financière ou d’investissement découlant de l’utilisation de ce contenu.
Le contenu est fourni à des fins d’information et d’éducation générales seulement. Il n’est pas destiné à être utilisé à titre de, ou à donner, des conseils financiers, fiscaux ou d’investissement personnels. Il ne tient pas compte des objectifs spécifiques, de la situation personnelle, financière, juridique ou fiscale, ou des circonstances et besoins particuliers de tout individu spécifique. Aucune information comprise dans le contenu ne constitue, ou ne doit être interprétée, comme une recommandation, une offre ou une sollicitation par la Banque Tangerine d’acheter, de détenir ou de vendre tout titre, produit ou instrument financier qui y est mentionné ou de suivre une stratégie d’investissement ou financière particulière. En prenant vos décisions financières et d’investissement, vous consulterez et vous fierez à vos propres conseillers et demanderez votre propre avis professionnel concernant la pertinence de la mise en œuvre des stratégies avant de prendre des mesures. Toute information, donnée, opinion, point de vue, conseil, recommandation ou autre contenu fourni par un tiers est uniquement celui de ce tiers et non de la Banque Tangerine ou de ses sociétés affiliées. La Banque Tangerine et ses sociétés affiliées n’acceptent aucune responsabilité à cet égard et ne garantissent pas l’exactitude ou la fiabilité de toute information dans le contenu du tiers. Toute information comprise dans le contenu, y compris les informations relatives aux taux d’intérêt, aux conditions du marché, aux règles fiscales et autres facteurs d’investissement, peut être modifiée sans préavis, et ni la Banque Tangerine ni ses sociétés affiliées ne sont responsables de la mise à jour de ces informations.
Les Fonds d’investissement Tangerine sont gérés par Gestion d’investissements Tangerine inc. et sont offerts exclusivement en ouvrant un Compte de Fonds d’investissement chez Fonds d’investissement Tangerine ltée. Ces firmes sont des filiales en propriété exclusive de la Banque Tangerine. Un investissement dans un fonds commun de placement peut donner lieu à des frais de courtage, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Les taux de rendement indiqués sont les rendements totaux composés annuels historiques, y compris les variations de la valeur unitaire et le réinvestissement de toutes les distributions, et ne tiennent pas compte des frais d'acquisition, de rachat, de distribution ou d'exploitation, ni des impôts sur le revenu payables par tout porteur de titres qui auraient réduit les rendements. Veuillez lire le prospectus avant de faire un placement. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n’est pas indicatif de leur rendement dans l’avenir.