L'impact que peut avoir l'inflation sur vos finances

Écrit par Kelley Keehn

Le mercredi 5 janvier 2022

Est-ce que faire le plein d'essence de votre voiture, remplir votre panier d'épicerie ou chauffer votre maison coûte de plus en plus cher ? Que se passe-t-il et quelles mesures pouvez-vous prendre pour faire face à l'augmentation du coût de presque tout ?

L'inflation a atteint, en octobre, son plus haut niveau en 18 ans, les principaux facteurs ayant contribué à cette hausse étant les transports, le logement et l'alimentation.

Qu'est-ce que l'inflation — et comment affecte-t-elle votre portefeuille ?

Nous avons vécu beaucoup de choses au cours des 24 derniers mois et les effets de la pandémie de COVID-19 sur notre économie ont été importants.

Selon Shawn Todd (en anglais), planificateur financier agréé à honoraires chez Ecivda Financial Planning, « il y a plusieurs raisons pour lesquelles les prix peuvent varier à la hausse, qu'il s'agisse de restaurants tentant de se rétablir après de longs confinements ou de pénuries de puces informatiques poussant à la hausse le prix des véhicules. »

« L'inflation est en fait l'augmentation du prix d'un produit dans l'économie au sens large et peut en fait être un signe que le système financier se porte bien. La hausse du prix des produits est souvent le signe que la demande des consommateurs est élevée, que les entreprises sont en croissance et rentables, et que l'économie est en expansion. Actuellement, nous connaissons une discordance de l'offre et de la demande qui fait grimper l'inflation. »

Selon un reportage de BNN, 45 % des entreprises canadiennes « prévoient que l'inflation sera supérieure à 3 % au cours des deux prochaines années » (en anglais).

L'inflation enregistrée dans le passé peut-elle nous éclairer sur la situation actuelle

Selon Janet Gray (en anglais), planificatrice financière à honoraires chez Money Coaches Canada, « Nous avons tous entendu parler du fait que nos grands-parents gagnaient 500 $ par mois et pouvaient acheter une maison pour 20 000 $. La plupart des années, l'inflation tend à être à la hausse, mais pas toujours. L'IPC (indice des prix à la consommation) représente un panier général de produits et est la mesure la plus souvent utilisée. »

Bien que l'inflation actuelle au Canada soit d'environ 4 à 5 %, voici comment elle s'est manifestée au cours des dernières années :

Année	Taux d'inflation (%)
2020	0,72 %
2019	1,95 %
2018	2,27 %

(Source du tableau [en anglais])

Janet souligne que « l'inflation, telle que mesurée par l'indice des prix à la consommation, reflète la variation annuelle en pourcentage du coût, pour le consommateur moyen, de l'acquisition d'un panier de biens et services qui peut être fixe ou modifié à intervalles déterminés, par exemple annuellement. »

Comment gérer les périodes d'inflation

En période d'inflation, Shawn et Janet offrent les conseils suivants :

Réexaminez votre budget et déterminez où apporter des ajustements. C'est un élément que vous pouvez contrôler.
Donnez la priorité au financement complet de votre fonds d'urgence. Envisagez un compte d'épargne à taux d'intérêt plus élevé pour maximiser le rendement de votre épargne à court terme.
Si certaines de vos dépenses ont augmenté (comme l'épicerie, par exemple), vous devrez peut-être compenser en réduisant vos dépenses dans d'autres catégories.

Gardez le cap

En guise de conclusion, Shawn souligne qu'il est difficile de prévoir l'avenir.

« L'inflation se manifestera et fluctuera à maintes reprises au cours de votre vie. Le fait d'avoir une stratégie et un plan financier bien conçus contribuera toujours à apaiser les inquiétudes. Que l'économie soit en baisse ou en hausse, l'approche est la même. La clé du succès est de se tenir bien informé sur ces sujets et de remédier aux lacunes de son plan dès que possible. »

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