5 façons de protéger vos cartes de crédit et de débit des fraudeurs

Écrit par Preet Banerjee

Le mercredi 20 avril 2016

Connaissez-vous la blague de celui qui s'est fait voler sa carte de crédit, mais qui ne s'est pas plaint quand il l'a découvert, car le voleur n'avait même pas dépensé autant que lui-même le fait habituellement ?

Découvrir que votre argent a été compromis n'est évidemment pas drôle. Les réactions passent par toute une gamme des émotions, de la colère à la frustration jusqu'à la misère complète. Tout dépend de combien d'argent a été volé et la vitesse à laquelle votre institution financière vous aide à régler la situation.

Bien que mes cartes de débit et de crédit aient déjà été compromises à quelques reprises, j'ai été chanceux, car — du moins jusqu'à maintenant — je n'ai jamais eu de problèmes à faire annuler les opérations frauduleuses.

La première fois que j'ai consulté mon rapport de solvabilité, j'y ai vu une carte de crédit supplémentaire à mon nom. Il y a aussi eu plusieurs autres types de transactions effectuées en mon nom par d'autres personnes : achat de billets d'avion, achats de livres dans une boutique à l'autre bout de la planète et retraits de mon compte-chèques à partir d'un guichet automatique au Pérou alors que je me trouvais à la Barbade.

Garder vos renseignements financiers en sûreté exige que vous soyez proactif et réactif : proactif pour prévenir le vol de vos renseignements personnels du mieux que vous pouvez et réactif dans la surveillance et le suivi, aussitôt que vous détectez des activités suspectes. Voici quelques conseils que vous pourriez mettre en pratique :

1. Couvrez toujours votre NIP

Tout le monde sait qu'on ne doit pas partager son NIP de carte de crédit ou de débit, mais il est important de protéger votre NIP même quand il n'y a personne près de vous. Les escrocs peuvent se servir de caméras pour voir les boutons sur lesquels vous appuyez et installer des appareils pouvant lire les cartes dans des guichets automatiques afin d'usurper vos renseignements personnels (lien en anglais). Même si vous êtes seul au guichet d'une succursale, couvrez toujours le clavier lorsque vous tapez votre NIP.

2. Pour les achats en ligne, considérez posséder une carte de crédit séparée avec une limite de crédit basse

Faites-vous beaucoup d'achats en ligne ? Si oui, songez à vous procurer une carte destinée uniquement aux achats en ligne. Vous pourriez garder cette carte bien en sûreté à la maison. En établissant la limite de crédit à 1 000 $ ou moins, vous limitez les dommages s'il advenait que votre carte soit compromise, et vous pouvez facilement la faire suspendre sans affecter votre carte de crédit principale servant à vos autres achats.

3. Vérifiez votre dossier de crédit régulièrement

Plusieurs personnes aiment vérifier Equifax et TransUnion, les deux principales agences d'évaluation du crédit au Canada. Personnellement, chaque année, j'alterne entre les deux afin de réduire les coûts. C'est-à-dire qu'une année je vérifie mon dossier chez TransUnion et l'année suivante, je vérifie celui chez Equifax. Vous pouvez envoyer une demande par la poste afin d'accéder aux rapports gratuitement, et vous pourriez vérifier votre dossier aux deux agences chaque année, et ce, sans frais. Moi, je préfère payer le petit montant pour obtenir un accès immédiat en plus de ma cote de crédit, c'est pourquoi je fais une demande à une seule des deux agences chaque année.

4. Vérifiez les opérations portées à vos comptes de cartes de crédit et de débit au moins une fois par mois

Parfois, mes fournisseurs de cartes m'appellent pour me dire qu'ils ont détecté des activités suspectes, mais ils ne voient pas tout. Le billet d'avion et les livres achetés en mon nom sont apparus sur mon relevé et c'est uniquement parce que je les ai remarqués que j'ai été remboursé. Passez en revue chaque ligne de votre relevé, et ce, chaque mois.

5. Programmez des alertes par courriel pour vos transactions

La plupart des institutions financières vous permettent de demander des courriels automatisés pour divers types de transactions. C'est comme ça que j'ai su qu'il y avait des retraits dans mon compte effectués par quelqu'un se trouvant au Pérou : j'ai reçu deux avis par courriel disant que des retraits étaient effectués alors que j'étais encore au lit un matin. Vu qu'il n'y avait pas de guichet automatique dans ma chambre, je savais que ce n'était pas moi qui faisais ces retraits.

J'ai appelé le numéro au verso de ma carte et la compagnie a immédiatement bloqué mon compte. Ma carte de remplacement m'attendait à mon retour à la maison une semaine plus tard.

Equifax est une marque déposée d'Equifax Canada Co.

TransUnion est une marque déposée de TransUnion S.A.R.L.

Renseignez-vous au sujet des options de Tangerine vous permettant de contrôler vos dépenses.

Épargnez tout en dépensant avec la Carte de crédit Remises Tangerine.

Contenu similaire

Les couples devraient-ils prendre une carte de crédit conjointe?

Le vendredi 18 août 2023 | Sarita Harbour

Comment protéger votre argent lorsque vous voyagez

Le vendredi 11 août 2023 | Barry Choi

Comment passer du statut d’accro du magasinage à celui d’accro des...

Le jeudi 20 juillet 2023 | Amaara Dhanji

Avis juridique Cacher

Cet article ou cette vidéo (le « contenu »), selon le cas, est fourni par des tiers indépendants qui ne sont pas affiliés à la Banque Tangerine ou à l’une de ses sociétés affiliées. La Banque Tangerine et ses sociétés affiliées n’endossent ou n’acceptent aucune responsabilité envers toute perte financière ou d’investissement découlant de l’utilisation de ce contenu.

Le contenu est fourni à des fins d’information et d’éducation générales seulement. Il n’est pas destiné à être utilisé à titre de, ou à donner, des conseils financiers, fiscaux ou d’investissement personnels. Il ne tient pas compte des objectifs spécifiques, de la situation personnelle, financière, juridique ou fiscale, ou des circonstances et besoins particuliers de tout individu spécifique. Aucune information comprise dans le contenu ne constitue, ou ne doit être interprétée, comme une recommandation, une offre ou une sollicitation par la Banque Tangerine d’acheter, de détenir ou de vendre tout titre, produit ou instrument financier qui y est mentionné ou de suivre une stratégie d’investissement ou financière particulière. En prenant vos décisions financières et d’investissement, vous consulterez et vous fierez à vos propres conseillers et demanderez votre propre avis professionnel concernant la pertinence de la mise en œuvre des stratégies avant de prendre des mesures. Toute information, donnée, opinion, point de vue, conseil, recommandation ou autre contenu fourni par un tiers est uniquement celui de ce tiers et non de la Banque Tangerine ou de ses sociétés affiliées. La Banque Tangerine et ses sociétés affiliées n’acceptent aucune responsabilité à cet égard et ne garantissent pas l’exactitude ou la fiabilité de toute information dans le contenu du tiers. Toute information comprise dans le contenu, y compris les informations relatives aux taux d’intérêt, aux conditions du marché, aux règles fiscales et autres facteurs d’investissement, peut être modifiée sans préavis, et ni la Banque Tangerine ni ses sociétés affiliées ne sont responsables de la mise à jour de ces informations.

Les Fonds d’investissement Tangerine sont gérés par Gestion d’investissements Tangerine inc. et sont offerts exclusivement en ouvrant un Compte de Fonds d’investissement chez Fonds d’investissement Tangerine ltée. Ces firmes sont des filiales en propriété exclusive de la Banque Tangerine. Un investissement dans un fonds commun de placement peut donner lieu à des frais de courtage, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Les taux de rendement indiqués sont les rendements totaux composés annuels historiques, y compris les variations de la valeur unitaire et le réinvestissement de toutes les distributions, et ne tiennent pas compte des frais d'acquisition, de rachat, de distribution ou d'exploitation, ni des impôts sur le revenu payables par tout porteur de titres qui auraient réduit les rendements. Veuillez lire le prospectus avant de faire un placement. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n’est pas indicatif de leur rendement dans l’avenir.