Comment profiter au maximum de votre carte de crédit avec remises

On devine facilement pourquoi les cartes de crédit avec remise en argent sont si populaires. Lorsque vous payez avec une carte de crédit avec remises en argent, vous recevez de l’argent en retour pour chaque achat admissible. Dépensez de l’argent, gagnez de l’argent — que demander de plus?

Et plutôt que de se perdre dans des récompenses de voyage ou d’achat compliquées, les remises en argent offrent une récompense simple. 

Si les remises en argent sont généralement faciles à gérer, il est tout de même possible de maximiser vos gains. Qu’il s’agisse de savoir à quel moment encaisser vos remises, d’avoir plusieurs cartes dans votre portefeuille, ou encore de choisir les bonnes catégories avec votre carte de crédit Tangerine, ce guide vous propose des conseils judicieux pour ne pas laisser passer des occasions de gagner de l’argent. 

Que sont les remises en argent offertes par les cartes de crédit?

Les remises en argent sont un type de récompense que les consommateurs obtiennent lorsqu’ils effectuent régulièrement des achats courants avec leur carte de crédit. Au lieu d’accumuler des points ou des miles, les cartes de remises en argent vous permettent d’accumuler de l’argent. 

Remises en argent à taux fixe

Les cartes avec remises à taux fixe vous offrent un pourcentage fixe sur tous vos achats, quelle que soit la catégorie de dépenses (épicerie, restaurants, etc.), ce qui rend ces cartes faciles à utiliser sans stratégie particulière quant à vos dépenses. Elles sont idéales pour les personnes qui recherchent des récompenses simples et un rendement stable.

Remises en argent basées sur les catégories

Les cartes basées sur les catégories offrent des taux de remises en argent fixes pour certains types d’achats. Par exemple, vous pourriez obtenir 2 % de remises en argent sur vos achats d’épicerie, 1 % sur vos factures récurrentes et 0,5 % sur tous vos autres achats. Contrairement aux émetteurs de cartes qui déterminent généralement à l’avance les catégories bénéficiant des taux les plus élevés, la carte World Mastercard Tangerine vous offre des remises en argent illimitées dans trois catégories de votre choix¹.

Offres de bienvenue des cartes de crédit avec remises en argent

Pour inciter les consommateurs à faire une demande, beaucoup de cartes avec remises en argent offrent des primes de bienvenue intéressantes. Ces offres ont tendance à changer fréquemment, mais elles offrent généralement un taux de remises en argent en prime pour les premiers mois, avec une limite sur le montant des remises en argent que vous pouvez obtenir. C’est une excellente façon de donner de l’élan à vos récompenses.

Catégories de dépenses courantes à privilégier

En procédant à quelques modifications rapides, vous pourriez être en mesure de maximiser votre carte de crédit avec remises en argent pour vos dépenses courantes essentielles, comme l’épicerie, l’essence et les factures récurrentes.

Harmonisez vos dépenses avec les catégories primées autant que possible

Bien comprendre ce que votre carte vous offre peut être avantageux, car beaucoup de cartes avec remises en argent offrent des taux plus élevés dans certaines catégories. Par exemple, si votre carte offre plus de remises en argent sur l’épicerie ou les transports en commun, vous aurez tout intérêt à utiliser cette carte pour de telles dépenses courantes.

Si vous possédez plusieurs cartes de crédit avec remises en argent et que leurs taux de remises varient selon les catégories de dépenses, vous aurez tout intérêt à payer avec la carte qui vous rapporte le plus chez chaque commerçant. 

Modifiez vos catégories en fonction de vos habitudes de dépenses

Si vous avez une carte de crédit avec remises en argent dont les catégories sont personnalisables, comme la carte World Mastercard Tangerine, surveillez vos dépenses afin de tirer le meilleur parti de ces catégories. Au fur et à mesure que vos habitudes de dépenses évoluent, vous pourriez avoir avantage à modifier vos catégories. Les clients titulaires d’une carte de crédit Tangerine peuvent facilement effectuer ce changement tous les 90 jours sur le site Web ou dans l’appli.

Transférez vos paiements récurrents sur votre carte avec remises en argent

Une façon d’augmenter considérablement vos remises en argent est d’envisager de transférer tous vos paiements automatiques, tels que votre cellulaire, votre Internet ou vos services de diffusion en continu, de votre compte bancaire à votre carte de crédit — à condition, bien sûr, que votre carte vous offre des remises en argent pour les paiements récurrents. Cela vous assure un flux régulier et prévisible d’opérations portées à votre carte chaque mois. (Si vous avez une carte de crédit Tangerine, assurez-vous d’ajuster vos catégories de remises en argent en conséquence.)

Il faut également garder à l’esprit que si vous ne payez pas votre facture de carte de crédit dans les délais et dans son intégralité, les remises en argent que vous gagnez pourraient être neutralisées par les frais d’intérêt.

Planifiez vos achats pour maximiser vos récompenses

Adopter une approche stratégique dans vos dépenses peut également vous aider à obtenir davantage de remises en argent. Voici quelques conseils pour vous aider à optimiser vos dépenses :

• Envisagez les offres de bienvenue : Certaines cartes de crédit avec remises en argent offrent des primes de bienvenue généreuses, comme celles de la World Mastercard^MD Tangerine. 
• Magasinez pendant les soldes : La rentrée scolaire, le Vendredi fou et la période des fêtes sont des périodes où les détaillants proposent généralement des soldes. Servez-vous de votre carte avec remises en argent pendant ces périodes de façon à récupérer une partie de vos dépenses courantes.
• Examinez vos catégories de récompenses : Les cartes comme celles de Tangerine vous permettent de choisir ou de mettre à jour vos catégories de récompenses. Pour être sûr d’en profiter au maximum, il est bon de jeter un coup d’œil à ces catégories de temps en temps. 
• Faites appel à des sites de remises en argent : Certains sites Web, tels que Rakuten, Great Canadian Rebates et Swagbucks, offrent des remises en argent lorsque vous effectuez des achats en utilisant leurs liens chez les commerçants participants. Si vous payez ces achats avec votre carte de crédit avec remises en argent, vous pourriez combiner les récompenses.

À quoi pourraient servir vos remises en argent?

Avant de réfléchir à ce que vous pouvez faire avec vos remises en argent, il est bon de vous demander combien vous pourriez gagner. Essayez la calculatrice de remises de Tangerine pour voir ce que pourrait vous rapporter une carte de crédit Tangerine.

Voici quelques exemples de ce que vous pourriez faire avec cet argent supplémentaire :

• Rembourser des dettes : Si vous avez des dettes à taux d’intérêt élevé, par exemple des dettes de carte de crédit, utiliser votre remise en argent pour les rembourser réduira les intérêts que vous payez.
• Renflouer votre fonds d’urgence : Les experts recommandent généralement de mettre de côté l’équivalent de trois à six mois de dépenses dans un compte d’épargne en cas d’imprévus tels qu’une perte d’emploi, des frais médicaux ou des réparations automobiles. Vous pourriez configurer votre compte d’épargne de manière à ce que vos remises en argent soient automatiquement déposées dans ce compte.
• L’investir : Envisagez de transférer les remises en argent qui sont versées chaque mois de votre compte à votre compte d’épargne libre d’impôt (CÉLI) ou à votre régime enregistré d’épargne-retraite (REÉR, appelé RÉR chez Tangerine) pour des investissements à court ou à long terme.
• Financer un objectif : Les remises en argent peuvent être utilisées pour se faire plaisir, par exemple en voyageant ou en s’offrant un bon repas. 
• Rembourser une partie du solde de votre carte de crédit : Si votre carte ne le fait pas automatiquement, porter immédiatement les remises en argent obtenues à votre facture de carte de crédit réduira le montant que vous devez chaque mois.
• Réserver l’argent pour les dépenses des fêtes : Consacrer vos remises en argent aux dépenses des fêtes vous permet d’avoir de l’argent supplémentaire en décembre.

Protégez votre crédit tout en accumulant des récompenses

Dépenser judicieusement peut vous aider à maximiser vos remises en argent; toutefois, si vous ne faites pas le suivi de vos dépenses, celles-ci peuvent également entraîner de l’endettement, une baisse de votre cote de crédit ou même des frais de retard. Voici quelques conseils pour vous protéger tout en accumulant des récompenses avec une carte de crédit et potentiellement améliorer votre cote de crédit.   

• Payez vos factures à temps et dans leur intégralité : Vous évitez ainsi d’avoir à payer des intérêts. 
• Programmez des paiements automatiques : Vous pouvez faire appel au paiement automatique de vos factures pour ne jamais manquer une date d’échéance.
• Maintenez un faible ratio d’utilisation du crédit : Votre ratio d’utilisation du crédit représente le pourcentage de crédit que vous utilisez par rapport à votre limite de crédit totale. Maintenir ce ratio en dessous de 30 % pourrait avoir un impact positif sur votre cote de crédit.
• Vérifiez régulièrement vos relevés : Examinez votre facture chaque mois pour vous assurer qu’il n’y a pas d’opérations frauduleuses. Si vous remarquez quelque chose de louche, signalez-le immédiatement. 
• Servez-vous de l’appli bancaire mobile de votre carte de crédit : Plusieurs banques proposent des applis équipées de fonctionnalités qui vous aident à gérer vos cartes de crédit. Par exemple, avec une carte Tangerine, vous pouvez créer des Alertes orange qui vous rappellent les dates d’échéance de vos factures.

Profitez au maximum de vos remises en argent – sans stress

Les cartes de crédit avec remises en argent peuvent être une façon simple d’accumuler des récompenses grâce aux dépenses courantes. Quelques petites modifications pourraient vous permettre d’augmenter vos remises en argent. N’oubliez pas qu’il faut absolument respecter votre budget pour éviter les dépenses excessives.

Si vous êtes à la recherche d’une carte de crédit avec remises en argent sans frais annuels qui vous permet de choisir vos propres catégories pour maximiser vos remises en argent, jetez un coup d’œil aux cartes avec remises en argent de Tangerine maintenant.

¹ Les clients Tangerine peuvent débloquer une troisième catégorie de remises en argent en faisant déposer leurs remises dans un Compte d’épargne Tangerine.