Passer au contenu principal Passer au clavardage

Comment changer de banque et réduire les frais

22 juillet 2024

Écrit par Kelley Keehn

Une illustration de deux interrupteurs, un allumé et un éteint.

À retenir

  • Passer à une banque sans frais de compte mensuels, comme Tangerine, peut permettre de réaliser des économies substantielles au fil du temps. Même des frais mensuels de 10 $ représentent 600 $ sur cinq ans.
  • Avec Tangerine, devenir client et transférer vos comptes existants est un jeu d’enfant. Le processus est rapide, convivial et peut être effectué en quelques minutes avec l’appli bancaire mobile de Tangerine.
  • Tangerine propose une panoplie d’outils et de fonctionnalités pour vous aider à gérer vos finances, notamment des notifications, des outils de budgétisation et la fixation d’objectifs financiers. Grâce à l’absence de frais pour les opérations courantes et à une appli pratique, Tangerine propose une plateforme solide pour gérer efficacement son argent.

How to switch banks and start saving on fees

Pendant des années, mon mari et moi étions convaincus que nos finances étaient maîtrisées. Or, comme pour se garder en bonne santé, le bien-être financier exige une attention continue sur les détails. On peut facilement se reposer sur ses lauriers si l’on n’est pas confronté à une échéance imminente, comme produire sa déclaration de revenus. Et face à des dépenses en apparence mineures, comme des frais bancaires de 10 $, on peut se demander si l’effort nécessaire pour changer de banque en vaut la peine. 

Mais voici le hic : saviez-vous que des frais de compte de 10 $ par mois, a priori insignifiant, représentent pas moins de 600 $ sur une période de cinq ans? Et si l’on poursuit le calcul, cela représente 3 600 $ sur 30 ans!? Pour mon mari, Wyatt, que je poussais à passer à l’action et à ouvrir un compte sans frais mensuels, ce constat fut un coup de tonnerre. Il n’avait jamais pris le temps d’y voir, même si cela faisait des années que cela figurait sur sa liste de choses à faire. Il n’est pas le seul : selon un sondage réalisé en 2021 (en anglais), la plupart des Canadiens ont tendance à s’en tenir au compte qu’ils ont ouvert lorsqu’ils étaient jeunes.

Un simple calcul a poussé Wyatt à agir. Confronté à des frais mensuels de 25 $ pour deux comptes bancaires, il s’est rendu compte que cela lui coûterait plus de 1 500 $ en cinq ans. Si l’on prolonge la période à 30 ans, le coût s’élève à 9 000 $, ce qui a eu l’effet d’une sonnette d’alarme. À l’aide de l’outil de comparaison de comptes bancaires de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, Tangerine s’est imposée comme la meilleure option en fonction des critères de Wyatt. Technophile et frugale, Wyatt a particulièrement aimé l’appli de Tangerine pour son côté pratique.

Si vous envisagez de vous tourner vers Tangerine — ou si vous êtes déjà client, mais que vous ne l’utilisez pas encore pour vos opérations bancaires courantes — cet article peut vous guider à chaque étape du processus. Et le plus beau? C’est beaucoup plus facile qu’on ne pourrait le croire. 

1. Découvrez les offres actuelles

Avant de vous lancer, prenez le temps de vous renseigner quant aux dernières offres. Si vous êtes nouveau chez Tangerine, il pourrait y avoir des incitatifs supplémentaires pour rendre l’affaire encore plus intéressante. Visitez la page d’offres de Tangerine pour savoir ce qui est proposé.

(Vous êtes déjà client de Tangerine? Passez à l’étape 6.)

Obtenez jusqu’à 500 $ avant qu’il ne soit trop tard1

Profitez de notre meilleure offre à durée limitée

Obtenez l’offre dès maintenant

2. Vous avez une Clé Orange? Servez-vous-en!

Un ami ou un membre de la famille qui est déjà client de Tangerine peut vous inviter avec sa clé orange personnelle. Suivez les directives pour vous inscrire avec la Clé Orange, et vous et la personne qui vous a invité pourriez recevoir une prime de 50 $!

3. Téléchargez l’appli

Avec l’appli bancaire mobile de Tangerine, s’inscrire est un jeu d’enfant. Il suffit de la télécharger dans votre app store pour vous lancer.

4. Devenez client

Devenir client chez Tangerine, c’est simple et rapide. Il suffit de suivre les instructions contenues dans l’appli pour s’inscrire en quelques minutes. 

5. Jetez un coup d’œil au site

Bienvenue chez Tangerine! De nombreuses façons d’épargner, d’investir et de faire fructifier votre argent s’offrent à vous… qu’il s’agisse d’un compte d’épargne, d’un CPG, d’un fonds d’investissement et bien d’autres choses encore. De plus, vous bénéficiez gratuitement d’outils performants pour vous aider à épargner, à atteindre vos objectifs et à assurer le suivi de vos dépenses. Pour continuer sur la lancée de réduction des frais, commencez par ouvrir un compte-chèques.

6. Ouvrez un compte-chèques

Le Compte-chèques Tangerine est un excellent point de départ. Il est assorti d’une carte client pour les achats par débit et les opérations au guichet automatique, et votre premier carnet de 50 chèques est gratuit — pour les circonstances où il faut payer par chèque. Comme les opérations courantes ne sont assorties d’aucuns frais, il est idéal comme compte principal pour les opérations bancaires. 

7. Transférez de votre ancien compte

Comme votre Compte-chèques Tangerine ne comporte pas de frais de compte mensuels ni de limites sur le nombre d’opérations quotidiennes, c’est la place idéale où faire déposer votre salaire et payer vos factures. Vient maintenant l’étape cruciale : le transfert des paiements et des dépôts de votre ancien compte vers Tangerine. Commencez par transférer vos dépôts de paie. 

Examinez vos derniers relevés bancaires, dressez la liste de vos paiements habituels comme les factures et les abonnements, et commencez à les transférer. Attention à ne pas oublier les paiements annuels que vous pourriez devoir effectuer, comme les polices d’assurance. Et si votre compte reçoit des dépôts gouvernementaux, tels que des remboursements d’impôts, n’oubliez pas de les transférer également.

Si vous avez besoin d’un spécimen de chèque pour faire le changement, vous pouvez rapidement obtenir un spécimen de chèque numérique tiré sur votre Compte-chèques Tangerine à même l’appli. 

Enfin, assurez-vous que vous n’avez pas de chèques ou de virements provenant de l’ancien compte à encaisser.

Une fois que tout a été transféré, mieux vaut attendre au moins un mois pour s’assurer que rien n’a été oublié. Ensuite, si vous prévoyez de fermer votre ancien compte bancaire, contactez la banque pour amorcer le processus de fermeture.

8. Configurez des notifications

Tangerine offre des fonctionnalités de notification pratiques pour vous aider à gérer vos finances. Programmez des alertes orange pour avoir l’œil sur l’activité liée à votre compte. Vous pouvez choisir de recevoir ces alertes sur votre téléphone ou par courriel.

9. Découvrez les outils de gestion de l’argent

Profitez des outils de gestion de l’argent de Tangerine. De l’établissement d’un budget à la fixation d’objectifs financiers, ces outils peuvent vous aider à tirer le maximum de votre argent. Vous trouverez une panoplie d’outils pratiques et des stratégies simples pour automatiser la gestion de votre argent, qu’il s’agisse d’épargner, de faire le suivi de vos dépenses ou encore de garder une vue d’ensemble de votre situation financière. Il suffit de quelques tapes ou clics pour être bien servi.

10. Servez-vous de votre nouvelle Clé Orange

Au fur et à mesure que vous découvrez les avantages de faire affaire avec Tangerine, pourquoi ne pas en faire profiter les autres? (Vous pourriez obtenir une belle prime de 50 $ lorsque vous invitez un ami ou un proche à s’inscrire à l’aide de votre Clé Orange, jusqu’à concurrence de trois primes par année.) 

11. Félicitations d’avoir fait le saut!

Je sais que Wyatt est très heureux de sa décision. J’espère que vous avez, vous aussi, pris cette mesure simple, mais importante pour améliorer votre bien-être financier. 

Fatigué de payer des frais bancaires?

Ouvrez en quelques minutes le Compte-chèques numérique sans frais mensuels de référence.

En savoir plus

Cet article ou cette vidéo (le « contenu »), selon le cas, est publié à titre informatif seulement. Il ne doit pas être réputé offrir des conseils financiers, des conseils en placement, ou des conseils fiscaux, ni une garantie pour l’avenir ou des recommandations d’achat ou de vente. Les renseignements présentés, notamment ceux ayant trait aux taux d’intérêt, à la conjoncture des marchés, aux règles fiscales et à d’autres facteurs liés aux placements, peuvent changer sans préavis, et la Banque Tangerine n’est pas tenue de les mettre à jour. Les références aux produits, services, opinions ou déclarations de tiers, de même que l’utilisation d’un nom commercial, d’entreprise ou de société, ne constituent pas une recommandation ou une approbation par la Banque Tangerine de ces produits, service ou opinions de tiers. Même si les renseignements de tiers contenus dans le présent document proviennent de sources jugées fiables à la date de publication, la Banque Tangerine n’en garantit ni la fiabilité ni l’exactitude. Les lecteurs sont invités à consulter leur propre conseiller professionnel pour obtenir des conseils financiers, des conseils de placement ou des conseils fiscaux adaptés à leurs besoins. Ainsi, il sera tenu compte de leur situation, et les décisions seront fondées sur l’information la plus récente. 

Les Fonds d’investissement Tangerine sont gérés par Gestion d’actifs 1832 S.E.C. Fonds d’investissement Tangerine ltée est le distributeur principal des Fonds d’investissement Tangerine. Fonds d’investissement Tangerine ltée et Gestion d’actifs 1832 S.E.C. sont des filiales en propriété exclusive de la Banque de Nouvelle-Écosse. Un investissement dans un fonds commun de placement peut donner lieu à des frais de courtage, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Les taux de rendement indiqués sont les rendements totaux composés annuels historiques, y compris les variations de la valeur unitaire et le réinvestissement de toutes les distributions, et ne tiennent pas compte des frais d'acquisition, de rachat, de distribution ou d'exploitation, ni des impôts sur le revenu payables par tout porteur de titres qui auraient réduit les rendements. Veuillez lire le prospectus avant de faire un placement. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n’est pas indicatif de leur rendement dans l’avenir.

Modalités générales :

Les demandeurs doivent faire une demande et consentir à une vérification de solvabilité. Les comptes doivent être en règle pour recevoir des remises en argent.
Pour connaitre tous les détails, consultez les Modalités du programme de Remises Tangerine.

Les transferts de solde sont considérés comme des avances de fonds et l’intérêt est calculé à partir de la date à laquelle la transaction apparait sur votre relevé mensuel jusqu’à la date à laquelle nous recevons le paiement complet de votre solde. Le délai de grâce sans intérêt ne s’applique pas aux transferts de solde.

Taux d’intérêt annuels : Le taux d’intérêt annuel sur les nouveaux achats est de 20,95 % et de 22,95 % sur les avances de fonds (y compris les transferts de solde). Les taux sont sujets aux changements. Si vous n’effectuez pas 2 paiements minimums consécutifs à tout moment subséquent, un taux d’intérêt de 25,95 % s’appliquera à votre compte sur les achats et de 27,95 % sur les avances de fonds (y compris les transferts de solde).

Autres frais et taux : Ces frais sont facturés le jour où se produit l’opération (à moins d’indication contraire). Avance de fonds : 3,50 $ au Canada et 5 $ à l’extérieur du Canada; Transferts de solde : 3 % du montant transféré lorsqu’il est porté à votre compte ou un minimum de 5 $ (à moins d’une réduction ou de l’annulation de ces frais); Paiement refusé : 25 $; Carte envoyée en priorité : 25 $; Limite dépassée : 25 $ (les frais sont facturés une seule fois par période de relevé mensuel); Réimpression d’un relevé passé : 5 $ par relevé passé. Il n’y a aucuns frais pour la réimpression d’un relevé du mois en cours. Conversion de devises étrangères : quand le montant converti de l’opération est porté à votre compte, nous ajouterons des frais d’opération de change de 2,50 % au montant converti de l’opération.

Pour tous les détails, consultez l’Encadré informatif dans votre demande ou consultez tangerine.ca/Entente-Cartedecredit. Les taux et les frais sont sujets aux changements.

Les avances de fonds (y compris les transferts de solde) ne donnent pas droit à des Remises Tangerine. Pour plus d’information sur les opérations qui ne donnent pas droit à des remises Tangerine, consultez les Modalités du programme de Remises à tangerine.ca/Entente-Cartedecredit.

5 Assurance* collision/dommages pour véhicules de location : Lorsque vous louez un véhicule pour une période n’excédant pas 31 jours consécutifs et que vous payez la totalité du coût de la location avec votre carte de crédit, vous pourriez être couvert en cas de dommages ou de vol.

Assurance appareils mobiles : Profitez des avantages de l’assurance appareils mobiles lorsque vous utilisez votre carte pour payer la totalité de votre nouveau téléphone cellulaire, téléphone intelligent ou tablette, ou pour effectuer tous les paiements mensuels de facture sans fil lorsque vous financez l’achat au moyen d’un forfait. Vous pourrez être couvert jusqu’à concurrence de 1 000 $ dans le cas où votre téléphone cellulaire, téléphone intelligent ou tablette est perdu, volé, accidentellement endommagé ou s’il subit une défaillance mécanique.

Assurance achats et garantie prolongée : Pour la plupart des nouveaux achats effectués n’importe où dans le monde à l’aide de votre carte de crédit Tangerine, vous pouvez recevoir un maximum à vie de jusqu’à 60 000 $ pour les couvertures d’assurance suivantes :

• L’assurance achat couvre automatiquement la perte, le vol ou les dommages de la plupart des articles neufs assurés pendant 90 jours après la date de l’achat
• Une garantie prolongée qui peut doubler la période des services de réparation, jusqu’à un maximum d’un an

La couverture d’assurance est souscrite par American Bankers Compagnie d’Assurances-Vie de la Floride (ABIC). ABIC, ses filiales et ses sociétés affiliées, exercent leurs activités au Canada sous le nom d’AssurantMD. AssurantMD est une marque déposée d’Assurant, Inc. La couverture est assujettie à des conditions d’admissibilité, des restrictions et des exclusions. Pour connaître les détails de la couverture, notamment les définitions et les prestations, veuillez consulter l’attestation d’assurance fournie avec la carte.

† En plus des critères d’approbation de crédit de Tangerine, les personnes qui font une demande pour la carte World MastercardMD Tangerine doivent également satisfaire à un des critères suivant : un revenu annuel brut d’au moins 50 000 $, un revenu annuel brut du ménage d’au moins 80 000 $ ou des soldes combinés de 250 000 $ ou plus dans des comptes bancaires Tangerine, des comptes de Fonds d’investissement Tangerine ou une combinaison des deux.

13 Booking.com : Les titulaires de carte Mastercard ont droit à un rabais allant jusqu’à 7 % lorsqu’ils réservent un hébergement portant le symbole de Mastercard, et qu’ils paient cet hébergement d’avance au moyen d’une carte de crédit Mastercard pour consommateur ou pour petite entreprise émise au Canada, sauf lorsque le paiement s’effectue par une telle carte au moyen d’un portefeuille mobile (par exemple, Apple Pay, Google Pay, etc.) sur booking.com/mastercardCanada.

Durée de l’offre : Du 1er avril 2024 au 30 septembre 2025, sous réserve du retrait devancé de l’offre. Mastercard se réserve le droit d’annuler ou de modifier cette offre à tout moment et sans préavis. Ni Mastercard ni toute autre institution financière participante émettrice de cartes de crédit n’a une participation ou une responsabilité à l’égard des produits et services de Booking.com et celles‑ci sont dégagées de toute responsabilité pour toute réclamation ou tout dommage résultant de l’utilisation des produits et services de Booking.com.

Admissibilité : Offre s’adressant aux résidents canadiens titulaires d’une carte de crédit Mastercard pour consommateur ou pour petite entreprise émise au Canada.

Exclusions : Toute réservation non payée d’avance sera exclue de l’offre. Pour profiter de l’offre, il faut sélectionner l’option « Payer dès maintenant » sur la page de paiement.

14FlexiRoam : Offre valide à compter du 1er octobre 2024 et pouvant être utilisée une fois par année. Les titulaires de carte World Elite Mastercard et Mastercard World Elite pour entreprise admissibles* peuvent obtenir une carte eSIM FlexiRoam et un forfait gratuit de données en itinérance mondiale** de 3 x 1 Go en utilisant leur carte de paiement Mastercard admissible (l’« avantage »). Les détenteurs de carte admissibles doivent s’inscrire en créant un compte FlexiRoam. Pour vérifier si vous être admissible, saisissez votre numéro de carte Mastercard complet de 16 chiffres lorsque demandé par l’application mobile FlexiRoam ou sur le site Web de FlexiRoam. Une fois votre admissibilité confirmée, vous devez effectuer le processus d’inscription pour vous prévaloir de l’avantage.

La carte eSIM FlexiRoam et les forfaits de données en itinérance mondiaux de 3 x 1 Go doivent être activés dans l’année suivant l’inscription et sont valides pendant cinq jours à compter de la date d’activation.

L’avantage ne peut être utilisé qu’une seule fois. Lors des achats subséquents, une réduction de 15 % sera automatiquement appliquée.

Les modalités, les conditions d’utilisation, les tarifs, les fonctionnalités et les options de service et de soutien peuvent changer ou être annulés sans préavis. Mastercard se réserve le droit d’annuler ou de modifier cet avantage à tout moment et sans préavis. Pour vous prévaloir de cet avantage, vous reconnaissez conclure une entente avec FlexiRoam. En acceptant les présentes modalités, vous reconnaissez et acceptez que ni Mastercard ni toute autre institution financière participante émettant des cartes de crédit ne sont engagées ou responsables relativement à l’avantage, à l’abonnement, aux produits ou aux services de FlexiRoam, et celles-ci ne sont pas responsables de toute réclamation ou tout dommage résultant de l’utilisation de ces derniers.

Cet avantage n’est pas transférable et peut être retiré advenant toute infraction aux conditions d’utilisation de FlexiRoam. Cette offre ne peut être combinée à aucune autre offre promotionnelle de FlexiRoam. Votre utilisation de l’avantage est assujetti aux conditions d’utilisation de FlexiRoam, de même qu’aux autres modalités légales et conditions applicables, qui peuvent être consultées sur la page https://www.flexiroam.com/fr-ca/terms-and-conditions. Des restrictions d’admissibilité, des modalités et des exclusions supplémentaires s’appliquent. Consultez les modalités complètes. 

* Les cartes suivantes émises au Canada : World Elite Mastercard et World Elite Mastercard pour entreprise, si admissibles. Cliquez ici pour vérifier votre admissibilité : mastercard.flexiroam.com/canadafr.

** Les titulaires de carte ne peuvent pas utiliser de données en itinérance avec FlexiRoam en Corée du Nord, en Ukraine, dans le Sahara occidental et en Tanzanie.

15 Fubo TV: Les titulaires de carte Mastercard* admissibles qui sont de nouveaux abonnés** de Fubo recevront une réduction de 30 $ CA sur le forfait de sports trimestriel Fubo Canada en payant avec leur carte Mastercard admissible. L’offre n'est pas valable pour les titulaires de carte du Québec. Un titulaire de carte ne peut se prévaloir de cette offre qu'une seule fois. Chaque titulaire de carte World et World Elite recevra la réduction de 30 $ CA uniquement sur son premier paiement (le premier paiement trimestriel avec la réduction sera de 49,97 $ CA*** + taxes applicables) et, par la suite, l'abonnement trimestriel sera automatiquement renouvelé au tarif de 79,97 $ CA*** par trimestre + taxes applicables jusqu'à l'annulation de l'abonnement. Pour profiter de l’offre et vous abonner au forfait trimestriel Sports de Fubo, vous devez vous inscrire sur le site . La réduction de 30 $ sur le forfait trimestriel sera appliquée au coût du forfait au moment de passer à la caisse. Des taxes supplémentaires peuvent être imposées.

Certaines modalités s’appliquent. Votre abonnement est assujetti aux modalités de service et à la politique de confidentialité de Fubo, qui peuvent être consultées ici : Modalités de service de Fubo. Les modalités, les conditions d'utilisation, les tarifs d'abonnement, les caractéristiques, la programmation et les options de service et de soutien peuvent changer sans préavis. Vous pouvez annuler votre abonnement à tout moment avant le renouvellement en accédant à votre compte sur le site Web de Fubo TV. Advenant une annulation, aucun crédit ou remboursement ne sera accordé pour les frais d'abonnement déjà payés. Mastercard et Fubo se réservent le droit d’annuler ou de modifier cette offre à tout moment, sans préavis et pour quelque raison que ce soit.

Ni Mastercard ni toute autre institution financière participante émettrice de cartes de crédit n'est impliquée ou responsable relativement à la fourniture et prestation des abonnements, des produits et des services de Fubo et celles-ci sont dégagées de toute responsabilité pour toute réclamation ou tout dommage.

* Les cartes suivantes émises au Canada : World Mastercard, World Elite Mastercard et Muse by Mastercard, si admissibles. Cliquez ici pour vérifier votre admissibilité : . L’offre n’est pas valable pour les titulaires de carte du Québec.

** Un « nouvel abonné » admissible pour la réduction unique de 30 $ CA est une personne qui n’a pas déjà été abonnée aux services de Fubo, tel que déterminé par Fubo à son entière discrétion. Les abonnés disposant déjà d'un abonnement aux services de Fubo ne sont pas admissibles à cette offre.

*** Les prix peuvent changer. Consultez la page d’achat ou votre compte pour connaître le prix actuel d’un abonnement.

16 Mastercard Travel Pass : Certaines modalités et exclusions s’appliquent. Pour plus de renseignements, veuillez consulter : https://mastercardtravelpass.dragonpass.com/terms-and-conditions