Compte-chèques
Carte de crédit
Nous offrons d’excellentes options de RÉR pour vous aider à planifier votre retraite.
RÉR signifie régime d’épargne-retraite, également connu sous le nom de régime enregistré d’épargne-retraite (REER).
Une croissance à imposition différée en vue de votre retraite. Ça, c’est super!
Épargnez pour votre retraite avec un taux d’intérêt garanti pour une période déterminée.
Taux d’intérêt
Profitez de tous les avantages de notre Compte d’épargne en plus des bénéfices fiscaux supplémentaires d’un RÉR.
Taux d’intérêt
Votre RÉR peut être constitués de différents types d'actifs, notamment des CPG, des fonds communs de placement, des actions, des obligations et même des comptes d’épargne.
Songez à ouvrir un RÉR Le programme d’épargne automatique pour rendre vos cotisations automatiques.
Si vous songez à l'achat d'une première propriété, vous pouvez retirer jusqu'à 60 000 $ de votre RÉR dans le cadre du régime d'accession à la propriété du gouvernement fédéral. Vous avez ensuite 15 ans pour rembourser le montant retiré.
Le régime d'encouragement à l'éducation permanente vous permet de retirer jusqu'à 20 000 $ pour suivre une formation ou des études à temps plein pour vous-même, votre conjoint ou votre conjoint de fait. Vous disposez alors de 10 ans pour rembourser le montant.
Vous n’êtes pas sûr si vous devez mettre votre argent dans un RÉR ou un CÉLI – ou les deux? Ce tableau vous aide à comprendre les différences. Lire l’article pour plus de renseignements.
| RÉR | CÉLI | |
|---|---|---|
| Qu'est-ce que cela signifie? | Régime d’épargne-retraite, également appelé régime enregistré d’épargne-retraite (REER) | Compte d'épargne libre d'impôt. |
| Délais d'exécution des objectifs | Épargne ou investissement à long terme (pour votre retraite). | Convient pour l'épargne ou l'investissement à court, moyen ou long terme. |
| Avantages fiscaux | Croissance à imposition reportée. Les cotisations peuvent être déduites de votre revenu imposable. | Croissance non imposable. Vous pouvez retirer des fonds à tout moment sans payer d’impôt sur votre retrait. |
| Limites de cotisation | 18 % du revenu gagné déclaré dans la déclaration de revenus de l’année précédente, jusqu’à un maximum de 32 490 $ pour 2025. | 7 000 $ en nouvelles cotisations pour 2025 (plus les droits que vous n’avez pas utilisés les années précédentes). |
| Dates clés | 2 mars 2026 : Date limite de cotisation à déduire de votre impôt sur le revenu de 2025. | 1er janvier 2026 : à cette date, des droits de cotisation supplémentaires (7 000 $) sont disponibles dans votre CÉLI. |
| Règles de report | Les cotisations inutilisées sont reportées sur les années suivantes | Les cotisations inutilisées sont reportées sur les années suivantes |
La façon la plus simple de vérifier votre maximum déductible au titre des RÉR et vos droits de cotisation est de vous connecter à Mon dossier pour les particuliers de l’Agence du revenu du Canada et de trouver votre avis de cotisation (ADC).
Une croissance à imposition différée en vue de votre retraite. Ça, c’est super!
Épargnez pour votre retraite avec un taux d’intérêt garanti pour une période déterminée.
Taux d’intérêt
Profitez de tous les avantages de notre Compte d’épargne en plus des bénéfices fiscaux supplémentaires d’un RÉR.
Taux d’intérêt
Une croissance à imposition différée en vue de votre retraite. Ça, c’est super!
Épargnez pour votre retraite avec un taux d’intérêt garanti pour une période déterminée.
Taux d’intérêt
Profitez de tous les avantages de notre Compte d’épargne en plus des bénéfices fiscaux supplémentaires d’un RÉR.
Taux d’intérêt
Vous avez des questions? Nous avons des réponses.
Ouvrez un Compte RÉR Tangerine en suivant ces étapes simples – zéro acrobatie
Suivez les instructions à partir de là.
Pour l’année civile 2024, la date limite pour cotiser à un RÉR est le 3 mars 2025.
Vos cotisations RÉR sont admissibles à la déclaration de revenus de l'année précédente tant que les cotisations sont effectuées dans les 60 premiers jours de l'année civile en cours.
Votre RÉR Tangerine ne comporte aucuns frais tant que vous épargnez chez nous. Si, à un moment donné, vous décidez de transférer vos fonds chez une autre institution financière, des frais de 50 $ s’appliqueront.
Assurez-vous d’avoir :
Si vous n’avez pas de Compte chez nous, vous devrez en ouvrir un. Une fois votre Compte ouvert, vous pourrez suivre les étapes ci-dessus.
Les retraits de votre RÉR sont considérés comme un revenu imposable pour l'année en question et sont assujettis à une retenue d'impôt, qui varie comme suit :
| Montants des retraits | Hors Québec | Québec |
|---|---|---|
| 0 à 5 000 $ | 10% | 19% |
| 5 001 $ à 15 000 $ | 20% | 24% |
| 15 001 $ et plus | 30% | 29% |
La retenue d'impôt sur les retraits de RÉR pour les non-résidents est de 25 %.
Oui, vous pouvez choisir qu’un montant supérieur à la retenue d’impôt prévue soit prélevé lorsque vous effectuez un retrait dans votre RÉR. Par exemple, un résident de l’Ontario effectuant un retrait de 4 000 $ pourrait décider que 20 % d’impôt soient retenus au lieu des 10 % prévus par l’Agence du revenu du Canada (ARC).
La principale différence entre ces deux produits d'épargne est que vous ne pouvez pas cotiser à un FRR comme vous le faites dans un RÉR. Voici plutôt ce qui se passe : au cours de l'année où vous atteignez 71 ans, les fonds de votre RÉR sont transférés dans un FRR pour que vous les utilisiez comme revenu. L'année suivante, vous commencez à recevoir des paiements FRR, qui sont imposés par le gouvernement à titre de revenus. Vous pouvez aussi retirer, ou non, les montants que vous voulez en plus du montant annuel minimal exigé par l'Agence du revenu du Canada (ARC) ; ces retraits sont toutefois assujettis à des retenues d'impôts. Il n'en demeure pas moins que vous avez la possibilité d'accéder à votre épargne-retraite quand vous avez besoin d'un peu plus d'argent.
