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Comment j’ai changé de banque

18 octobre 2023

Écrit par Kelley Keehn

À retenir

  • Je dépense 540 dollars par an en frais bancaires pour mes cinq comptes. C'est un comble ! Voici ce que j'ai fait pour arranger les choses J'ai trouvé une banque ayant deux types de comptes qui répondaient à mes besoins, j'ai donc ouvert ces comptes et j'ai déménagé. 
  • Si vous optez pour cette solution, n'oubliez pas d'échanger vos paiements préautorisés et vos dépôts bancaires.
  • Si vous optez pour cette solution, n'oubliez pas d'échanger vos paiements préautorisés et vos dépôts bancaires. De plus, surveillez vos anciens et nouveaux comptes pour vous assurer que vous avez transféré tout ce dont vous avez besoin avant de procéder à la clôture définitive.

How I switched banks

C’est gênant à avouer, mais ma collection de comptes bancaires est devenue un peu trop importante au fil des ans. Et contrairement aux cartes à collectionner de grande valeur, ma collection ne gagnait pas en valeur. En effet, j’ai réalisé — après avoir fait l’un de mes exercices anti-budget — que je payais plus de 45 $ par mois en frais pour mes cinq comptes. Ce qui représente 540 $ par année. Ayoye! 

J’ai donc décidé de consolider tous mes comptes en deux simples comptes : un compte-chèques et un compte d’épargne auprès d’une nouvelle banque. Voici comment le processus s’est déroulé, et quelques conseils au cas où vous vous trouveriez dans la même situation bancaire. 

J’ai découvert que le parcours vers ma nouvelle banque comportait quatre étapes principales. Le processus a été relativement simple, mais il a fallu du temps pour mettre les comptes en place, effectuer des dépôts et des transferts, et assurer le suivi de chaque étape. Je vous suggère de prévoir au moins 15 minutes pour chaque étape et de les répartir sur plusieurs jours, voire une semaine. 

Première étape : Choisissez votre banque et le type de compte 

Vous devrez d’abord déterminer l’utilisation que vous ferez de votre compte bancaire. Servira-t-il aux achats courants, aux transferts d’argent, au paiement de factures ou à toutes ces activités? Aurez-vous besoin de plus d’un compte bancaire, par exemple un compte d’épargne et un compte-chèques? Voici un outil de comparaison pratique pour vous aider à décider. 

Les deux comptes-chèques que j’ai envisagés (qui provenaient de la même banque) offraient un nombre illimité d’opérations de débit et de Virements InteracMD. Les frais mensuels variaient entre 16,95 $ et 30 $ par mois (selon les options offertes), en plus d’une prime en argent de 350 $ et d’un taux d’intérêt de 2,80 % sur un compte d’épargne connexe. Certains comptes bancaires facturent des frais fixes en fonction du solde du compte ou du nombre d’opérations mensuelles effectuées. Et certains comptes courants, comme celui de Tangerine, ne facturent pas de frais pour les opérations courantes, quel que soit le solde ou le nombre d’opérations par mois. 

Deuxième étape : Ouvrez votre compte bancaire 

Ça ne m’a pris que 15 minutes pour ouvrir mon compte. Selon le type de compte que vous ouvrez (et si vous détenez déjà un compte chez cette banque), vous devrez fournir des renseignements permettant de vous identifier, comme une pièce d’identité délivrée par le gouvernement. 

Il est possible que vous puissiez utiliser votre appareil mobile pour ouvrir un compte, mais vous devrez peut-être aussi vous rendre dans une succursale ou un bureau de poste pour la vérification de vos renseignements. Puisque chaque banque a ses propres exigences, renseignez-vous d’abord sur la procédure à suivre afin d’avoir tous les documents nécessaires à portée de main lorsque vous ouvrirez un compte. 

Troisième étape : Transférez vos paiements préautorisés et dépôts directs existants 

Cette étape nécessite un peu plus de travail, surtout si, comme moi, vous avez plusieurs comptes et que des paiements ou des placements mensuels sont prélevés de ces comptes. 

Passez en revue les trois derniers mois de vos comptes bancaires et dressez la liste de tous les prêteurs, entreprises, sociétés de placement, fournisseurs, etc. à qui vous devrez fournir un chèque annulé pour votre nouveau compte. Consultez les « réglages » ou les « options du compte » de votre nouveau compte en ligne pour obtenir un chèque annulé que vous pourrez imprimer ou transmettre par voie numérique pour y transférer vos paiements. 

N’oubliez pas que certains de vos paiements peuvent être annuels, comme le paiement d’une police d’assurance vie, par exemple. Avec ce type de paiement, le fait d’en oublier un seul peut entraîner la résiliation de votre police. Assurez-vous donc de ne pas en oublier un seul. 

Ce qu’il faut rechercher : 

  • Épargne ou placements mensuels automatiques 
  • Factures et paiements automatiques comme votre hypothèque, vos prêts, votre carte de crédit, votre marge de crédit, votre facture de services publics, votre assurance habitation et auto, etc. Si vous recevez un dépôt direct de votre employeur, celui-ci devra également mettre à jour votre dossier 

Contactez votre banque, votre employeur, votre assureur, etc. pour leur fournir votre nouveau chèque annulé. Vous pouvez l’imprimer à partir de votre nouveau compte ou le sauvegarder en format PDF pour l’envoyer facilement par courriel. Dans certains cas, vous pourrez vous passer de ces formulaires supplémentaires et vous contenter de fournir les détails de votre nouveau compte bancaire. 

Quatrième étape : Faites le suivi de vos comptes 

Conservez vos anciens comptes pendant quelques mois afin de vous assurer que tous vos paiements et placements ont bel et bien été transférés à vos nouveaux comptes. Vérifiez également que vos paiements n’ont pas été prélevés en double sur le nouveau ou l’ancien compte. 

  • Enfin, programmez un rappel numérique dans votre calendrier pour trois et six mois plus tard. Vous pourrez ainsi surveiller les frais bancaires potentiels et vous assurer que votre nouveau compte fonctionne comme vous l’aviez prévu et que des frais inattendus ne vous sont pas facturés. Ensuite, au moment venu, vous pourrez fermer votre ancien compte si vous n’en avez plus besoin. 

Cet article ou cette vidéo (le « contenu »), selon le cas, est publié à titre informatif seulement. Il ne doit pas être réputé offrir des conseils financiers, des conseils en placement, ou des conseils fiscaux, ni une garantie pour l’avenir ou des recommandations d’achat ou de vente. Les renseignements présentés, notamment ceux ayant trait aux taux d’intérêt, à la conjoncture des marchés, aux règles fiscales et à d’autres facteurs liés aux placements, peuvent changer sans préavis, et la Banque Tangerine n’est pas tenue de les mettre à jour. Les références aux produits, services, opinions ou déclarations de tiers, de même que l’utilisation d’un nom commercial, d’entreprise ou de société, ne constituent pas une recommandation ou une approbation par la Banque Tangerine de ces produits, service ou opinions de tiers. Même si les renseignements de tiers contenus dans le présent document proviennent de sources jugées fiables à la date de publication, la Banque Tangerine n’en garantit ni la fiabilité ni l’exactitude. Les lecteurs sont invités à consulter leur propre conseiller professionnel pour obtenir des conseils financiers, des conseils de placement ou des conseils fiscaux adaptés à leurs besoins. Ainsi, il sera tenu compte de leur situation, et les décisions seront fondées sur l’information la plus récente. 

Les Fonds d’investissement Tangerine sont gérés par Gestion d’actifs 1832 S.E.C. Fonds d’investissement Tangerine ltée est le distributeur principal des Fonds d’investissement Tangerine. Fonds d’investissement Tangerine ltée et Gestion d’actifs 1832 S.E.C. sont des filiales en propriété exclusive de la Banque de Nouvelle-Écosse. Un investissement dans un fonds commun de placement peut donner lieu à des frais de courtage, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Les taux de rendement indiqués sont les rendements totaux composés annuels historiques, y compris les variations de la valeur unitaire et le réinvestissement de toutes les distributions, et ne tiennent pas compte des frais d'acquisition, de rachat, de distribution ou d'exploitation, ni des impôts sur le revenu payables par tout porteur de titres qui auraient réduit les rendements. Veuillez lire le prospectus avant de faire un placement. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n’est pas indicatif de leur rendement dans l’avenir.

Modalités générales :

Les demandeurs doivent faire une demande et consentir à une vérification de solvabilité. Les comptes doivent être en règle pour recevoir des remises en argent.
Pour connaitre tous les détails, consultez les Modalités du programme de Remises Tangerine.

Les transferts de solde sont considérés comme des avances de fonds et l’intérêt est calculé à partir de la date à laquelle la transaction apparait sur votre relevé mensuel jusqu’à la date à laquelle nous recevons le paiement complet de votre solde. Le délai de grâce sans intérêt ne s’applique pas aux transferts de solde.

Taux d’intérêt annuels : Le taux d’intérêt annuel sur les nouveaux achats est de 20,95 % et de 22,95 % sur les avances de fonds (y compris les transferts de solde). Les taux sont sujets aux changements. Si vous n’effectuez pas 2 paiements minimums consécutifs à tout moment subséquent, un taux d’intérêt de 25,95 % s’appliquera à votre compte sur les achats et de 27,95 % sur les avances de fonds (y compris les transferts de solde).

Autres frais et taux : Ces frais sont facturés le jour où se produit l’opération (à moins d’indication contraire). Avance de fonds : 3,50 $ au Canada et 5 $ à l’extérieur du Canada; Transferts de solde : 3 % du montant transféré lorsqu’il est porté à votre compte ou un minimum de 5 $ (à moins d’une réduction ou de l’annulation de ces frais); Paiement refusé : 25 $; Carte envoyée en priorité : 25 $; Limite dépassée : 25 $ (les frais sont facturés une seule fois par période de relevé mensuel); Réimpression d’un relevé passé : 5 $ par relevé passé. Il n’y a aucuns frais pour la réimpression d’un relevé du mois en cours. Conversion de devises étrangères : quand le montant converti de l’opération est porté à votre compte, nous ajouterons des frais d’opération de change de 2,50 % au montant converti de l’opération.

Pour tous les détails, consultez l’Encadré informatif dans votre demande ou consultez tangerine.ca/Entente-Cartedecredit. Les taux et les frais sont sujets aux changements.

Les avances de fonds (y compris les transferts de solde) ne donnent pas droit à des Remises Tangerine. Pour plus d’information sur les opérations qui ne donnent pas droit à des remises Tangerine, consultez les Modalités du programme de Remises à tangerine.ca/Entente-Cartedecredit.

5 Assurance* collision/dommages pour véhicules de location : Lorsque vous louez un véhicule pour une période n’excédant pas 31 jours consécutifs et que vous payez la totalité du coût de la location avec votre carte de crédit, vous pourriez être couvert en cas de dommages ou de vol.

Assurance appareils mobiles : Profitez des avantages de l’assurance appareils mobiles lorsque vous utilisez votre carte pour payer la totalité de votre nouveau téléphone cellulaire, téléphone intelligent ou tablette, ou pour effectuer tous les paiements mensuels de facture sans fil lorsque vous financez l’achat au moyen d’un forfait. Vous pourrez être couvert jusqu’à concurrence de 1 000 $ dans le cas où votre téléphone cellulaire, téléphone intelligent ou tablette est perdu, volé, accidentellement endommagé ou s’il subit une défaillance mécanique.

Assurance achats et garantie prolongée : Pour la plupart des nouveaux achats effectués n’importe où dans le monde à l’aide de votre carte de crédit Tangerine, vous pouvez recevoir un maximum à vie de jusqu’à 60 000 $ pour les couvertures d’assurance suivantes :

• L’assurance achat couvre automatiquement la perte, le vol ou les dommages de la plupart des articles neufs assurés pendant 90 jours après la date de l’achat
• Une garantie prolongée qui peut doubler la période des services de réparation, jusqu’à un maximum d’un an

La couverture d’assurance est souscrite par American Bankers Compagnie d’Assurances-Vie de la Floride (ABIC). ABIC, ses filiales et ses sociétés affiliées, exercent leurs activités au Canada sous le nom d’AssurantMD. AssurantMD est une marque déposée d’Assurant, Inc. La couverture est assujettie à des conditions d’admissibilité, des restrictions et des exclusions. Pour connaître les détails de la couverture, notamment les définitions et les prestations, veuillez consulter l’attestation d’assurance fournie avec la carte.

 En plus des critères d’approbation de crédit de Tangerine, les personnes qui font une demande pour la carte World MastercardMD Tangerine doivent également satisfaire à un des critères suivant : un revenu annuel brut d’au moins 50 000 $, un revenu annuel brut du ménage d’au moins 80 000 $ ou des soldes combinés de 250 000 $ ou plus dans des comptes bancaires Tangerine, des comptes de Fonds d’investissement Tangerine ou une combinaison des deux.

13 Booking.com : Les titulaires de carte Mastercard ont droit à un rabais allant jusqu’à 7 % lorsqu’ils réservent un hébergement portant le symbole de Mastercard, et qu’ils paient cet hébergement d’avance au moyen d’une carte de crédit Mastercard pour consommateur ou pour petite entreprise émise au Canada, sauf lorsque le paiement s’effectue par une telle carte au moyen d’un portefeuille mobile (par exemple, Apple Pay, Google Pay, etc.) sur booking.com/mastercardCanada.

Durée de l’offre : Du 1er avril 2024 au 30 septembre 2025, sous réserve du retrait devancé de l’offre. Mastercard se réserve le droit d’annuler ou de modifier cette offre à tout moment et sans préavis. Ni Mastercard ni toute autre institution financière participante émettrice de cartes de crédit n’a une participation ou une responsabilité à l’égard des produits et services de Booking.com et celles‑ci sont dégagées de toute responsabilité pour toute réclamation ou tout dommage résultant de l’utilisation des produits et services de Booking.com.

Admissibilité : Offre s’adressant aux résidents canadiens titulaires d’une carte de crédit Mastercard pour consommateur ou pour petite entreprise émise au Canada.

Exclusions : Toute réservation non payée d’avance sera exclue de l’offre. Pour profiter de l’offre, il faut sélectionner l’option « Payer dès maintenant » sur la page de paiement.

14FlexiRoam : Offre valide à compter du 1er octobre 2024 et pouvant être utilisée une fois par année. Les titulaires de carte World Elite Mastercard et Mastercard World Elite pour entreprise admissibles* peuvent obtenir une carte eSIM FlexiRoam et un forfait gratuit de données en itinérance mondiale** de 3 x 1 Go en utilisant leur carte de paiement Mastercard admissible (l’« avantage »). Les détenteurs de carte admissibles doivent s’inscrire en créant un compte FlexiRoam. Pour vérifier si vous être admissible, saisissez votre numéro de carte Mastercard complet de 16 chiffres lorsque demandé par l’application mobile FlexiRoam ou sur le site Web de FlexiRoam. Une fois votre admissibilité confirmée, vous devez effectuer le processus d’inscription pour vous prévaloir de l’avantage.

La carte eSIM FlexiRoam et les forfaits de données en itinérance mondiaux de 3 x 1 Go doivent être activés dans l’année suivant l’inscription et sont valides pendant cinq jours à compter de la date d’activation.

L’avantage ne peut être utilisé qu’une seule fois. Lors des achats subséquents, une réduction de 15 % sera automatiquement appliquée.

Les modalités, les conditions d’utilisation, les tarifs, les fonctionnalités et les options de service et de soutien peuvent changer ou être annulés sans préavis. Mastercard se réserve le droit d’annuler ou de modifier cet avantage à tout moment et sans préavis. Pour vous prévaloir de cet avantage, vous reconnaissez conclure une entente avec FlexiRoam. En acceptant les présentes modalités, vous reconnaissez et acceptez que ni Mastercard ni toute autre institution financière participante émettant des cartes de crédit ne sont engagées ou responsables relativement à l’avantage, à l’abonnement, aux produits ou aux services de FlexiRoam, et celles-ci ne sont pas responsables de toute réclamation ou tout dommage résultant de l’utilisation de ces derniers.

Cet avantage n’est pas transférable et peut être retiré advenant toute infraction aux conditions d’utilisation de FlexiRoam. Cette offre ne peut être combinée à aucune autre offre promotionnelle de FlexiRoam. Votre utilisation de l’avantage est assujetti aux conditions d’utilisation de FlexiRoam, de même qu’aux autres modalités légales et conditions applicables, qui peuvent être consultées sur la page https://www.flexiroam.com/fr-ca/terms-and-conditions. Des restrictions d’admissibilité, des modalités et des exclusions supplémentaires s’appliquent. Consultez les modalités complètes. 

* Les cartes suivantes émises au Canada : World Elite Mastercard et World Elite Mastercard pour entreprise, si admissibles. Cliquez ici pour vérifier votre admissibilité : mastercard.flexiroam.com/canadafr.

** Les titulaires de carte ne peuvent pas utiliser de données en itinérance avec FlexiRoam en Corée du Nord, en Ukraine, dans le Sahara occidental et en Tanzanie.

15 Fubo TV: Les titulaires de carte Mastercard* admissibles qui sont de nouveaux abonnés** de Fubo recevront une réduction de 30 $ CA sur le forfait de sports trimestriel Fubo Canada en payant avec leur carte Mastercard admissible. L’offre n'est pas valable pour les titulaires de carte du Québec. Un titulaire de carte ne peut se prévaloir de cette offre qu'une seule fois. Chaque titulaire de carte World et World Elite recevra la réduction de 30 $ CA uniquement sur son premier paiement (le premier paiement trimestriel avec la réduction sera de 49,97 $ CA*** + taxes applicables) et, par la suite, l'abonnement trimestriel sera automatiquement renouvelé au tarif de 79,97 $ CA*** par trimestre + taxes applicables jusqu'à l'annulation de l'abonnement. Pour profiter de l’offre et vous abonner au forfait trimestriel Sports de Fubo, vous devez vous inscrire sur le site . La réduction de 30 $ sur le forfait trimestriel sera appliquée au coût du forfait au moment de passer à la caisse. Des taxes supplémentaires peuvent être imposées.

Certaines modalités s’appliquent. Votre abonnement est assujetti aux modalités de service et à la politique de confidentialité de Fubo, qui peuvent être consultées ici : Modalités de service de Fubo. Les modalités, les conditions d'utilisation, les tarifs d'abonnement, les caractéristiques, la programmation et les options de service et de soutien peuvent changer sans préavis. Vous pouvez annuler votre abonnement à tout moment avant le renouvellement en accédant à votre compte sur le site Web de Fubo TV. Advenant une annulation, aucun crédit ou remboursement ne sera accordé pour les frais d'abonnement déjà payés. Mastercard et Fubo se réservent le droit d’annuler ou de modifier cette offre à tout moment, sans préavis et pour quelque raison que ce soit.

Ni Mastercard ni toute autre institution financière participante émettrice de cartes de crédit n'est impliquée ou responsable relativement à la fourniture et prestation des abonnements, des produits et des services de Fubo et celles-ci sont dégagées de toute responsabilité pour toute réclamation ou tout dommage.

* Les cartes suivantes émises au Canada : World Mastercard, World Elite Mastercard et Muse by Mastercard, si admissibles. Cliquez ici pour vérifier votre admissibilité : . L’offre n’est pas valable pour les titulaires de carte du Québec.

** Un « nouvel abonné » admissible pour la réduction unique de 30 $ CA est une personne qui n’a pas déjà été abonnée aux services de Fubo, tel que déterminé par Fubo à son entière discrétion. Les abonnés disposant déjà d'un abonnement aux services de Fubo ne sont pas admissibles à cette offre.

*** Les prix peuvent changer. Consultez la page d’achat ou votre compte pour connaître le prix actuel d’un abonnement.

16 Mastercard Travel Pass : Certaines modalités et exclusions s’appliquent. Pour plus de renseignements, veuillez consulter : https://mastercardtravelpass.dragonpass.com/terms-and-conditions