Passer au contenu principal Passer au clavardage

Apprenez à détecter les fraudes en matière d’investissement

Découvrez les signes avant-coureurs de la fraude en matière d’investissement et comment vous protéger, vous et vos proches.

4 novembre 2024

Écrit par Kelley Keehn

Illustration d'un billet canadien de 100 dollars portant un masque.

À retenir

  • Avant de vous lancer dans un investissement, faites toujours des recherches et vérifiez les opportunités d’investissement et les références de ceux qui les proposent.
  • Méfiez-vous des offres d’investissement qui promettent des rendements élevés avec peu ou pas de risques, surtout si l’on vous pousse à agir rapidement.
  • Protégez-vous, ainsi que vos proches, en restant informé sur les arnaques les plus courantes.
  • Si vous soupçonnez avoir été la cible d’une fraude, signalez-la immédiatement au Centre antifraude du Canada et à votre service de police local afin d’éviter que d’autres en soient victimes.

Learn to recognize investment fraud

À l’approche de la date de renouvellement de son prêt hypothécaire, Ritu était terrifiée. Cette mère monoparentale de deux jeunes filles a obtenu la maison familiale dans le cadre du règlement de son divorce, mais sans le soutien financier de son ex-mari, elle se trouvait dans une situation précaire. Obtenir un prêt hypothécaire avec des versements raisonnables semblait impossible. 

Par l’intermédiaire de sa communauté, une courtière hypothécaire du nom de Pashmi, lui a été recommandée et semblait, au départ, être la solution idéale. Avec compassion et attention, Pashmi lui a trouvé un nouveau prêt hypothécaire, malgré le fait qu’elle aurait pu simplement renouveler son prêt auprès de son prêteur actuel. En plus du prêt hypothécaire, Pashmi lui propose autre chose : une marge de crédit de 100 000 $ garantie par la valeur nette de sa propriété. Elle a ensuite recommandé à Ritu d’investir cet argent dans une opportunité « qui ne peut pas échouer » auprès de quelqu’un qu’elle connaissait. 

Ritu faisait confiance à Pashmi et était prête à tout pour renouveler rapidement son prêt hypothécaire. Elle a donc contracté le prêt et investi la totalité des 100 000 $ dans l’investissement recommandé. Initialement, tout semblait aller pour le mieux. Les chèques mensuels prévus arrivaient par la poste, couvrant l’intérêt sur la marge de crédit et laissant un surplus d’argent — comme l’avait promis Pashmi.

Mais à partir du troisième mois, les chèques ont cessé d’arriver. La panique prend place et les pires craintes de Ritu se réalisent. Cet investissement n’était qu’une arnaque. Ritu a perdu la totalité de ses 100 000 $. La question de savoir si Pashmi a été complice de la fraude ou a simplement fait preuve de négligence n’est pas encore tranchée.

Qu’est-ce que la fraude en matière d’investissement? 

Il y a fraude en matière d’investissement lorsqu’une personne vous incite intentionnellement à investir en vous présentant des informations fausses ou trompeuses. Les fraudeurs attirent souvent les victimes en leur promettant des rendements élevés et un faible risque, puis disparaissent avec l’argent.

Le cas de Ritu illustre parfaitement la fraude ciblant les groupes à affinité, qui consiste à exploiter la confiance qui règne au sein d’une communauté, d’un groupe religieux ou d’un réseau social. Ce type de fraude est particulièrement dangereux, car il s’appuie sur les relations et les liens de confiance que les gens entretiennent au sein de leur entourage.

En effet, il est de plus en plus fréquent que les fraudeurs piratent les comptes de médias sociaux d’amis de confiance ou des membres de votre réseau. Ils peuvent s’adresser à des « amis » pour leur recommander des investissements ou commenter des publications affirmant qu’une personne en particulier les a aidés à obtenir des rendements importants. 

Selon le bureau des investisseurs de la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario (CVMO), la fraude ciblant les groupes à affinité est une préoccupation croissante, tout particulièrement dans les communautés diverses et d’immigrants. Les fraudeurs se servent d’une identité de groupe ou d’antécédents communs pour établir leur crédibilité et attirer les victimes dans des programmes d’investissement frauduleux. Par ailleurs, les personnes âgées sont souvent ciblées, et donc particulièrement vulnérables à ce type de fraude. Certaines victimes, craignant des répercussions au sein de leur communauté ou de leur cercle social, hésiteront parfois à signaler l’acte criminel.

La fraude en matière d’investissement est en hausse

Malheureusement, la fraude en matière d’investissement touche chaque année des milliers de Canadiens et entraîne des pertes de plusieurs millions de dollars. Selon Jeff Horncastle, agent intérimaire de sensibilisation des clients et des communications au Centre antifraude du Canada :

  • Durant la première moitié de l’année 2024 seulement, plus de 1 800 victimes de fraude en matière d’investissement ont signalé des pertes totalisant plus de 146 millions de dollars.
  • En 2023, près de 3 825 Canadiens ont été victimes de fraude en matière d’investissement, avec des pertes dépassant 317 millions de dollars.

Par ailleurs, Horncastle fait état d’un type de fraude en matière d’investissement en particulier en plein essor : les fraudes de cryptomonnaies. « Bien au-delà de 50 % des pertes globales enregistrées ces dernières années sont liées aux investissements dans les cryptomonnaies, » explique-t-il. 

Les victimes de ces fraudes sont souvent amenées à télécharger une plateforme de négociation frauduleuse, à investir leur argent et à le voir fructifier — pour s’apercevoir plus tard que l’argent ne peut pas être retiré.

Signes avant-coureurs d’une fraude

Les fraudeurs sont de plus en plus sophistiqués, mais il y a des signes avant-coureurs à ne pas ignorer. Voici une liste très pratique de signes indiquant qu’un investissement proposé pourrait s’avérer trompeur :

🚩 L’on vous demande trop tôt de fournir des renseignements personnels ou financiers : Soyez prudent si l’on vous demande des renseignements de nature personnelle avant que vous n’ayez pleinement compris l’investissement.

🚩 Offres non sollicitées : Méfiez-vous des offres d’investissement émanant d’une personne que vous ne connaissez pas, surtout si elle vous contacte par l’intermédiaire des médias sociaux ou de sites de rencontre.

🚩 Explications compliquées ou ambiguës : Si l’investissement est difficile à comprendre, faites preuve de prudence.

🚩 Offres de groupe exclusives ou « VIP » : Les fraudeurs peuvent vous faire croire que vous faites partie d’un groupe privilégié afin de vous mettre en confiance.

🚩 Il faut agir rapidement : Les fraudeurs créent souvent un faux sentiment d’urgence pour vous pousser à prendre des décisions hâtives.

🚩 Vendeurs non inscrits : Vérifiez toujours si la personne ou l’entreprise est inscrite auprès de l’autorité locale de réglementation des valeurs mobilières en utilisant des outils tels que l’outil de recherche de renseignements sur l’inscription.

🚩 Des rendements élevés avec peu ou pas de risques : Si ça semble trop beau pour être vrai, il y a de fortes chances que ce soit le cas.

🚩 Rendements garantis : Aucun investissement légitime ne peut vous garantir des bénéfices.

Comment vous protéger, vous et vos proches, contre la fraude

Le bureau des investisseurs de la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario (CVMO) offre des ressources précieuses pour vous aider à éviter d’être victime d’une fraude en matière d’investissement : visitez Gerezmieuxvotreargent.ca. Cette ressource complète comprend des outils, des conseils et des informations pour vous aider à reconnaître et à éviter la fraude en matière d’investissement et ainsi éviter d’en être victime.

Voici quelques pratiques exemplaires à suivre lors de l’évaluation d’une opportunité d’investissement :

✅ Faites vos recherches : Assurez-vous que vous utilisez des services réputés et en règle. Vérifiez l’inscription et les antécédents des entreprises et des individus avant de prendre toute décision d’investissement.

✅ Vérifier les coordonnées : Les fraudeurs se servent souvent du nom d’entreprises légitimes. Vérifiez toujours les adresses courriel, les URL, les numéros de téléphone et les adresses physiques.

✅ Vérifiez les antécédents : C’est toujours une bonne idée de vérifier si des sanctions, des interdictions d’opérations ou des affaires disciplinaires ont été émises par un organisme de réglementation à l’encontre d’un individu ou d’une entreprise en consultant les bases de données de l’Association canadienne des valeurs mobilières (ACVM) et de l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI) qui peuvent être consultées publiquement.

✅ Évitez d’accorder l’accès à distance : Ne laissez jamais un inconnu accéder à votre ordinateur ou à votre appareil à distance.

✅ Méfiez-vous des recommandations provenant du bouche-à-oreille : Les fraudeurs peuvent aussi opérer par l’intermédiaire d’amis ou de personnes de confiance en allant jusqu’à pirater leurs comptes sur les médias sociaux pour promouvoir des investissements.

✅ Soyez vigilant sur les médias sociaux : Les arnaqueurs peuvent se servir de plateformes comme Telegram, Discord ou WhatsApp pour créer des discussions de groupe de type « Alerte VIP », donnant aux victimes l’impression de faire partie d’un groupe exclusif. Ils attirent souvent les gens en commentant des publications ou en envoyant des messages directs qui laissent entrevoir des opportunités « à ne pas manquer » promettant des rendements élevés ou d’une durée limitée.

Attention, les personnes âgées sont souvent la cible de ce type d’arnaque. Il est donc important de faire preuve de vigilance et de prendre le temps de vérifier minutieusement toute opportunité d’investissement.

La fraude en matière d’investissement peut toucher n’importe qui, et les conséquences peuvent être dévastatrices. La meilleure façon de se protéger est de rester informé et de faire preuve de vigilance. Protégez-vous — ainsi que vos proches — en reconnaissant les signes avant-coureurs, en vérifiant la légitimité des opportunités d’investissement et en signalant toute activité suspecte.

Si vous soupçonnez avoir été victime d’une fraude en matière d’investissement, signalez-le immédiatement à votre service de police local et au Centre antifraude du Canada. Il est également essentiel de veiller à ce que vos proches, particulièrement les personnes âgées, soient conscients des fraudes les plus courantes et sachent comment les éviter. Vous trouverez plus d’informations sur comment signaler les fraudes et rester en sécurité sur le centre de sécurité de Tangerine.

 

Cet article ou cette vidéo (le « contenu »), selon le cas, est publié à titre informatif seulement. Il ne doit pas être réputé offrir des conseils financiers, des conseils en placement, ou des conseils fiscaux, ni une garantie pour l’avenir ou des recommandations d’achat ou de vente. Les renseignements présentés, notamment ceux ayant trait aux taux d’intérêt, à la conjoncture des marchés, aux règles fiscales et à d’autres facteurs liés aux placements, peuvent changer sans préavis, et la Banque Tangerine n’est pas tenue de les mettre à jour. Les références aux produits, services, opinions ou déclarations de tiers, de même que l’utilisation d’un nom commercial, d’entreprise ou de société, ne constituent pas une recommandation ou une approbation par la Banque Tangerine de ces produits, service ou opinions de tiers. Même si les renseignements de tiers contenus dans le présent document proviennent de sources jugées fiables à la date de publication, la Banque Tangerine n’en garantit ni la fiabilité ni l’exactitude. Les lecteurs sont invités à consulter leur propre conseiller professionnel pour obtenir des conseils financiers, des conseils de placement ou des conseils fiscaux adaptés à leurs besoins. Ainsi, il sera tenu compte de leur situation, et les décisions seront fondées sur l’information la plus récente. 

Les Fonds d’investissement Tangerine sont gérés par Gestion d’actifs 1832 S.E.C. Fonds d’investissement Tangerine ltée est le distributeur principal des Fonds d’investissement Tangerine. Fonds d’investissement Tangerine ltée et Gestion d’actifs 1832 S.E.C. sont des filiales en propriété exclusive de la Banque de Nouvelle-Écosse. Un investissement dans un fonds commun de placement peut donner lieu à des frais de courtage, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Les taux de rendement indiqués sont les rendements totaux composés annuels historiques, y compris les variations de la valeur unitaire et le réinvestissement de toutes les distributions, et ne tiennent pas compte des frais d'acquisition, de rachat, de distribution ou d'exploitation, ni des impôts sur le revenu payables par tout porteur de titres qui auraient réduit les rendements. Veuillez lire le prospectus avant de faire un placement. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n’est pas indicatif de leur rendement dans l’avenir.

Modalités générales :

Les demandeurs doivent faire une demande et consentir à une vérification de solvabilité. Les comptes doivent être en règle pour recevoir des remises en argent.
Pour connaitre tous les détails, consultez les Modalités du programme de Remises Tangerine.

Les transferts de solde sont considérés comme des avances de fonds et l’intérêt est calculé à partir de la date à laquelle la transaction apparait sur votre relevé mensuel jusqu’à la date à laquelle nous recevons le paiement complet de votre solde. Le délai de grâce sans intérêt ne s’applique pas aux transferts de solde.

Taux d’intérêt annuels : Le taux d’intérêt annuel sur les nouveaux achats est de 20,95 % et de 22,95 % sur les avances de fonds (y compris les transferts de solde). Les taux sont sujets aux changements. Si vous n’effectuez pas 2 paiements minimums consécutifs à tout moment subséquent, un taux d’intérêt de 25,95 % s’appliquera à votre compte sur les achats et de 27,95 % sur les avances de fonds (y compris les transferts de solde).

Autres frais et taux : Ces frais sont facturés le jour où se produit l’opération (à moins d’indication contraire). Avance de fonds : 3,50 $ au Canada et 5 $ à l’extérieur du Canada; Transferts de solde : 3 % du montant transféré lorsqu’il est porté à votre compte ou un minimum de 5 $ (à moins d’une réduction ou de l’annulation de ces frais); Paiement refusé : 25 $; Carte envoyée en priorité : 25 $; Limite dépassée : 25 $ (les frais sont facturés une seule fois par période de relevé mensuel); Réimpression d’un relevé passé : 5 $ par relevé passé. Il n’y a aucuns frais pour la réimpression d’un relevé du mois en cours. Conversion de devises étrangères : quand le montant converti de l’opération est porté à votre compte, nous ajouterons des frais d’opération de change de 2,50 % au montant converti de l’opération.

Pour tous les détails, consultez l’Encadré informatif dans votre demande ou consultez tangerine.ca/Entente-Cartedecredit. Les taux et les frais sont sujets aux changements.

Les avances de fonds (y compris les transferts de solde) ne donnent pas droit à des Remises Tangerine. Pour plus d’information sur les opérations qui ne donnent pas droit à des remises Tangerine, consultez les Modalités du programme de Remises à tangerine.ca/Entente-Cartedecredit.

5 Assurance* collision/dommages pour véhicules de location : Lorsque vous louez un véhicule pour une période n’excédant pas 31 jours consécutifs et que vous payez la totalité du coût de la location avec votre carte de crédit, vous pourriez être couvert en cas de dommages ou de vol.

Assurance appareils mobiles : Profitez des avantages de l’assurance appareils mobiles lorsque vous utilisez votre carte pour payer la totalité de votre nouveau téléphone cellulaire, téléphone intelligent ou tablette, ou pour effectuer tous les paiements mensuels de facture sans fil lorsque vous financez l’achat au moyen d’un forfait. Vous pourrez être couvert jusqu’à concurrence de 1 000 $ dans le cas où votre téléphone cellulaire, téléphone intelligent ou tablette est perdu, volé, accidentellement endommagé ou s’il subit une défaillance mécanique.

Assurance achats et garantie prolongée : Pour la plupart des nouveaux achats effectués n’importe où dans le monde à l’aide de votre carte de crédit Tangerine, vous pouvez recevoir un maximum à vie de jusqu’à 60 000 $ pour les couvertures d’assurance suivantes :

• L’assurance achat couvre automatiquement la perte, le vol ou les dommages de la plupart des articles neufs assurés pendant 90 jours après la date de l’achat
• Une garantie prolongée qui peut doubler la période des services de réparation, jusqu’à un maximum d’un an

La couverture d’assurance est souscrite par American Bankers Compagnie d’Assurances-Vie de la Floride (ABIC). ABIC, ses filiales et ses sociétés affiliées, exercent leurs activités au Canada sous le nom d’AssurantMD. AssurantMD est une marque déposée d’Assurant, Inc. La couverture est assujettie à des conditions d’admissibilité, des restrictions et des exclusions. Pour connaître les détails de la couverture, notamment les définitions et les prestations, veuillez consulter l’attestation d’assurance fournie avec la carte.

† En plus des critères d’approbation de crédit de Tangerine, les personnes qui font une demande pour la carte World MastercardMD Tangerine doivent également satisfaire à un des critères suivant : un revenu annuel brut d’au moins 50 000 $, un revenu annuel brut du ménage d’au moins 80 000 $ ou des soldes combinés de 250 000 $ ou plus dans des comptes bancaires Tangerine, des comptes de Fonds d’investissement Tangerine ou une combinaison des deux.

13 Booking.com : Les titulaires de carte Mastercard ont droit à un rabais allant jusqu’à 7 % lorsqu’ils réservent un hébergement portant le symbole de Mastercard, et qu’ils paient cet hébergement d’avance au moyen d’une carte de crédit Mastercard pour consommateur ou pour petite entreprise émise au Canada, sauf lorsque le paiement s’effectue par une telle carte au moyen d’un portefeuille mobile (par exemple, Apple Pay, Google Pay, etc.) sur booking.com/mastercardCanada.

Durée de l’offre : Du 1er avril 2024 au 30 septembre 2025, sous réserve du retrait devancé de l’offre. Mastercard se réserve le droit d’annuler ou de modifier cette offre à tout moment et sans préavis. Ni Mastercard ni toute autre institution financière participante émettrice de cartes de crédit n’a une participation ou une responsabilité à l’égard des produits et services de Booking.com et celles‑ci sont dégagées de toute responsabilité pour toute réclamation ou tout dommage résultant de l’utilisation des produits et services de Booking.com.

Admissibilité : Offre s’adressant aux résidents canadiens titulaires d’une carte de crédit Mastercard pour consommateur ou pour petite entreprise émise au Canada.

Exclusions : Toute réservation non payée d’avance sera exclue de l’offre. Pour profiter de l’offre, il faut sélectionner l’option « Payer dès maintenant » sur la page de paiement.

14FlexiRoam : Offre valide à compter du 1er octobre 2024 et pouvant être utilisée une fois par année. Les titulaires de carte World Elite Mastercard et Mastercard World Elite pour entreprise admissibles* peuvent obtenir une carte eSIM FlexiRoam et un forfait gratuit de données en itinérance mondiale** de 3 x 1 Go en utilisant leur carte de paiement Mastercard admissible (l’« avantage »). Les détenteurs de carte admissibles doivent s’inscrire en créant un compte FlexiRoam. Pour vérifier si vous être admissible, saisissez votre numéro de carte Mastercard complet de 16 chiffres lorsque demandé par l’application mobile FlexiRoam ou sur le site Web de FlexiRoam. Une fois votre admissibilité confirmée, vous devez effectuer le processus d’inscription pour vous prévaloir de l’avantage.

La carte eSIM FlexiRoam et les forfaits de données en itinérance mondiaux de 3 x 1 Go doivent être activés dans l’année suivant l’inscription et sont valides pendant cinq jours à compter de la date d’activation.

L’avantage ne peut être utilisé qu’une seule fois. Lors des achats subséquents, une réduction de 15 % sera automatiquement appliquée.

Les modalités, les conditions d’utilisation, les tarifs, les fonctionnalités et les options de service et de soutien peuvent changer ou être annulés sans préavis. Mastercard se réserve le droit d’annuler ou de modifier cet avantage à tout moment et sans préavis. Pour vous prévaloir de cet avantage, vous reconnaissez conclure une entente avec FlexiRoam. En acceptant les présentes modalités, vous reconnaissez et acceptez que ni Mastercard ni toute autre institution financière participante émettant des cartes de crédit ne sont engagées ou responsables relativement à l’avantage, à l’abonnement, aux produits ou aux services de FlexiRoam, et celles-ci ne sont pas responsables de toute réclamation ou tout dommage résultant de l’utilisation de ces derniers.

Cet avantage n’est pas transférable et peut être retiré advenant toute infraction aux conditions d’utilisation de FlexiRoam. Cette offre ne peut être combinée à aucune autre offre promotionnelle de FlexiRoam. Votre utilisation de l’avantage est assujetti aux conditions d’utilisation de FlexiRoam, de même qu’aux autres modalités légales et conditions applicables, qui peuvent être consultées sur la page https://www.flexiroam.com/fr-ca/terms-and-conditions. Des restrictions d’admissibilité, des modalités et des exclusions supplémentaires s’appliquent. Consultez les modalités complètes. 

* Les cartes suivantes émises au Canada : World Elite Mastercard et World Elite Mastercard pour entreprise, si admissibles. Cliquez ici pour vérifier votre admissibilité : mastercard.flexiroam.com/canadafr.

** Les titulaires de carte ne peuvent pas utiliser de données en itinérance avec FlexiRoam en Corée du Nord, en Ukraine, dans le Sahara occidental et en Tanzanie.

15 Fubo TV: Les titulaires de carte Mastercard* admissibles qui sont de nouveaux abonnés** de Fubo recevront une réduction de 30 $ CA sur le forfait de sports trimestriel Fubo Canada en payant avec leur carte Mastercard admissible. L’offre n'est pas valable pour les titulaires de carte du Québec. Un titulaire de carte ne peut se prévaloir de cette offre qu'une seule fois. Chaque titulaire de carte World et World Elite recevra la réduction de 30 $ CA uniquement sur son premier paiement (le premier paiement trimestriel avec la réduction sera de 49,97 $ CA*** + taxes applicables) et, par la suite, l'abonnement trimestriel sera automatiquement renouvelé au tarif de 79,97 $ CA*** par trimestre + taxes applicables jusqu'à l'annulation de l'abonnement. Pour profiter de l’offre et vous abonner au forfait trimestriel Sports de Fubo, vous devez vous inscrire sur le site . La réduction de 30 $ sur le forfait trimestriel sera appliquée au coût du forfait au moment de passer à la caisse. Des taxes supplémentaires peuvent être imposées.

Certaines modalités s’appliquent. Votre abonnement est assujetti aux modalités de service et à la politique de confidentialité de Fubo, qui peuvent être consultées ici : Modalités de service de Fubo. Les modalités, les conditions d'utilisation, les tarifs d'abonnement, les caractéristiques, la programmation et les options de service et de soutien peuvent changer sans préavis. Vous pouvez annuler votre abonnement à tout moment avant le renouvellement en accédant à votre compte sur le site Web de Fubo TV. Advenant une annulation, aucun crédit ou remboursement ne sera accordé pour les frais d'abonnement déjà payés. Mastercard et Fubo se réservent le droit d’annuler ou de modifier cette offre à tout moment, sans préavis et pour quelque raison que ce soit.

Ni Mastercard ni toute autre institution financière participante émettrice de cartes de crédit n'est impliquée ou responsable relativement à la fourniture et prestation des abonnements, des produits et des services de Fubo et celles-ci sont dégagées de toute responsabilité pour toute réclamation ou tout dommage.

* Les cartes suivantes émises au Canada : World Mastercard, World Elite Mastercard et Muse by Mastercard, si admissibles. Cliquez ici pour vérifier votre admissibilité : . L’offre n’est pas valable pour les titulaires de carte du Québec.

** Un « nouvel abonné » admissible pour la réduction unique de 30 $ CA est une personne qui n’a pas déjà été abonnée aux services de Fubo, tel que déterminé par Fubo à son entière discrétion. Les abonnés disposant déjà d'un abonnement aux services de Fubo ne sont pas admissibles à cette offre.

*** Les prix peuvent changer. Consultez la page d’achat ou votre compte pour connaître le prix actuel d’un abonnement.

16 Mastercard Travel Pass : Certaines modalités et exclusions s’appliquent. Pour plus de renseignements, veuillez consulter : https://mastercardtravelpass.dragonpass.com/terms-and-conditions