Reboot your finances in 2023
Le début de l'année est le moment idéal pour un « grand nettoyage » financier. Appuyez sur le bouton nouveau départ de vos habitudes, réexaminer ce que vous voulez accomplir pendant l'année — ou les années — à venir et réactivez votre plan financier. Voici quelques idées pour commencer.
1re étape : réévaluez vos objectifs
Prenez le temps de revoir vos objectifs à court et à long terme, et donnez à votre épargne un nouveau cap, si nécessaire. Par exemple, vous épargnez judicieusement pour votre retraite, mais laissez peu de place aux dépenses à court terme comme des vacances ou une nouvelle voiture. Donc, un petit rééquilibrage est peut-être nécessaire.
Une nouvelle année « est le meilleur moment pour établir toutes ces dépenses que vous êtes sûr de devoir effectuer », nous dit Alyssa Davies, experte en finance personnelle et fondatrice de MixedUpMoney.com (en anglais).
Une de ses stratégies préférées est d'instaurer un « fonds d'amortissement » – qui est de mettre chaque semaine ou chaque mois de l'argent sur un compte d'épargne à rendement élevé (indépendant de votre compte courant) en vue d'une dépense spécifique. Le principe est de faire en sorte que contribuer à ce fonds devienne une partie intégrante de votre routine budgétaire et de faire de votre mieux pour ne pas le retirer avant d'avoir atteint votre objectif.
« Je sais que vous êtes peut-être un peu fatigué par les fêtes de fin d'année, mais personnellement j'aime redémarrer un fonds d'amortissement pour le prochain Noël et un autre pour les vacances ou les séjours que nous prévoyons de prendre », explique Davies.
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2e étape : Pensez aux dons de bienfaisance
Ajouter des dons de bienfaisance, même un petit montant, à vos dépenses courantes est une façon de vous sentir bien en faisant le bien. En prime, les dons aux organismes de bienfaisance enregistrés au Canada peuvent donner droit à des crédits d'impôt pour dons de bienfaisance – ce qui peut augmenter le remboursement que vous obtiendrez dans votre déclaration de revenus.
L'une des façons les plus simples d'intégrer les dons de bienfaisance dans votre budget est de mettre en place un don régulier pour votre œuvre de bienfaisance préférée. De nombreuses entreprises facilitent désormais les dons en déduisant automatiquement un montant fixe de chaque chèque de paie, et peuvent parfois égaler une partie ou la totalité de ce montant.
3e étape : repérez les opportunités d'épargne (et fêtez vos victoires)
Alyssa Davies a l'habitude de passer en revue son budget à la fin de chaque année pour faire le point sur ses dépenses et trouver des moyens d'accroître son épargne future.
« C'est également un excellent moment pour fêter les achats importants ou les objectifs d'épargne que vous avez atteints », dit-elle. « Nous nous concentrons souvent sur ce que nous devons améliorer, mais cela peut aussi être l'occasion d'une réflexion positive sur ce que nous faisons bien ».
Supprimer les abonnements dont vous n'avez plus besoin est un moyen rapide d'économiser. Par exemple, vous pouvez être abonné à quatre services de diffusion en continu et ne regarder vos émissions préférées que sur deux d'entre eux. Passez en revue les factures régulières, comme celles de téléphone, d'internet et d'assurance, et faites des comparaisons pour voir si vous pouvez trouver de meilleurs tarifs. Ces mesures simples ne prennent que quelques minutes et vous permettent d'économiser beaucoup chaque mois.
4e étapes : Préparez-vous pour la saison des impôts
Déjà? Une nouvelle année est synonyme de saison fiscale. Vous pouvez prendre quelques mesures dès maintenant, notamment :
- magasiner pour un logiciel de comptabilité si vous n'en avez pas déjà un pour la déclaration de revenus;
- vérifier vos droits de cotisation à un RER pour voir si vous pouvez faire des cotisations forfaitaires de dernière minute afin de réduire votre revenu imposable;
- vérifier les crédits d'impôt auxquels vous pourriez avoir droit (comme les dons de bienfaisance ou le travail à domicile) afin de pouvoir préparer ces reçus.
En faisant ce travail de préparation au début de l'année, vous pourrez naviguer plus tranquillement — et épargner plus facilement — pendant le reste de l'année. Pourquoi ne pas prendre quelques heures ce mois-ci pour revoir vos objectifs et déterminer la meilleure façon de les atteindre? Votre avenir vous remerciera.
