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Aide aux étudiants : Conseils pour faire face aux coûts de l'éducation

19 août 2022

Écrit par Ethan Rotberg

À retenir

 
  • Les étudiants subissent les conséquences de l'inflation et de la hausse des taux d'intérêt sur des dépenses courantes telles que l'essence, l'épicerie, les frais de scolarité et le logement.
  • Parmi les moyens d'atténuer ces effets, citons les suivants : opter pour des activités gratuites ou à prix réduit, profiter des réductions accordées aux étudiants, demander des subventions et des bourses, utiliser les services du campus, acheter des articles d'occasion et suivre ses dépenses.
  • Cela dit, il est important de se préparer à des coûts plus élevés en établissant un budget pour les dépenses fixes et variables.

Student aid: Tips to keep up with the costs of education

Au lieu de se concentrer sur leur prochain examen, les étudiants de niveau postsecondaire sont peut-être plus préoccupés par leurs finances ces jours-ci. 

Malheureusement, ces préoccupations risquent de s'accroître, car le taux d'inflation annuel du Canada augmente à un rythme record et les taux d'intérêt plus élevés se traduisent par des coûts d'emprunt plus élevés. 

« Je pense que l'année qui vient sera une année difficile pour beaucoup de Canadiens, surtout les étudiants », déclare Jason Heath, directeur général d'Objective Financial Partners. « Un faible revenu combiné à une forte augmentation du coût de la vie, c'est difficile. Et certains étudiants pourraient constater que leurs parents sont moins en mesure de les aider, car ils doivent faire face à l'effet d'une inflation plus élevée. » 

Voici un aperçu des dépenses supplémentaires auxquelles les étudiants doivent faire face, ainsi que des moyens de limiter ces effets coûteux. 

Comment la vie étudiante devient-elle plus chère 

Dans l'ensemble, les Canadiens ressentent les répercussions de la hausse des prix, le taux d'inflation ayant augmenté de 8,1 % en juin, soit le plus haut niveau en près de 40 ans. 

« Les étudiants qui conduisent ressentent sûrement la douleur à la pompe », souligne M. Heath. Le prix de l'essence a augmenté de 54,6 % en juin par rapport à l'année précédente, tandis que le prix des produits d'épicerie a augmenté de 8,8 %. 

Ces chiffres ne tiennent même pas compte de l'augmentation des frais de scolarité et de logement. En mai, le prix des loyers a augmenté de 10,5 % par rapport à l'année précédente. Selon l'Angus Reid Institute (en anglais, plus de la moitié des locataires ont récemment déclaré qu'il leur était difficile ou très difficile de payer leur loyer. 

Entre-temps, la hausse des taux d'intérêt rend les emprunts plus coûteux. Cela comprend les prêts automobiles, les soldes de cartes de crédit et même les prêts étudiants. M. Heath souligne que même si ceux qui poursuivent leurs études n'ont généralement pas d'obligation de remboursement, les taux d'intérêt élevés jouent sur le solde des prêts et les versements futurs. 

Comment les étudiants peuvent-ils freiner ces effets coûteux 

Cela peut sembler futile, mais les étudiants et leurs familles peuvent encore agir contre les difficultés financières. Prêt à essayer les bancs d'université? 

Optez pour des activités gratuites 

Cela peut sembler évident, mais la meilleure façon de faire face à des dépenses croissantes est de dépenser moins d'argent. Plus facile à dire qu'à faire, n'est-ce pas? Réduire les dépenses liées au divertissement peut être difficile, surtout pour les étudiants qui ont une vie sociale intense. 

Une activité gratuite n'est pas forcément ennuyante, affirme Molly Nicholls, 20 ans, étudiante à la Sauder School of Business de l'Université de la Colombie-Britannique. 

« Faire des randonnées, regarder un film avec des amis, aller à la plage et apporter de la nourriture de la maison, ou même simplement se réunir avec des amis pour faire des activités abordables comme la peinture et d'autres travaux d'artisanat, c'est très amusant et souvent moins cher que de sortir souper et boire un verre », dit Nicholls. 

Trouvez des réductions pour les étudiants 

Si vous devez puiser dans votre budget déjà serré, essayez au moins d'éviter de payer le plein tarif - les rabais sont l'un des grands avantages d'être étudiant. 

Luttez contre la hausse des coûts en trouvant des offres dans les épiceries, les magasins de vêtements, de livres et d'appareils électroniques. Les musées sont souvent gratuits ou à prix réduit, tout comme les billets de théâtre. Votre école peut également offrir des réductions sur les cartes de transport en commun dans votre ville. Et bien que beaucoup de magasins proposent des réductions, certaines offres ne sont pas forcément annoncées. Ayez votre carte d'étudiant à portée de main et n'ayez pas peur de demander. 

Recherchez des subventions et des bourses 

Prenez le temps de chercher et de demander autant de subventions et de bourses d'études que possible - il s'agit d'argent que vous n'aurez pas à rembourser. Un grand nombre de subventions et de bourses ne sont pas réclamées. Ne partez pas du principe pas que vous ne pouvez pas obtenir de subvention - la seule façon d'en être sûr est de ne pas faire de demande. 

Obtenez plus d'informations en contactant le collège ou l'université que vous envisagez de fréquenter. Vous pouvez trouver d'autres ressources sur la façon de trouver des subventions et des bourses sur le site Web du gouvernement du Canada ou en consultant studentawards.com. 

Utilisez les services du campus 

Il existe de nombreuses façons d'économiser de l'argent sur le campus. Vos frais de scolarité peuvent inclure l'accès à des installations sportives et à des gymnases, des services d'orientation professionnelle, des conseils juridiques gratuits et des services de garde d'enfants subventionnés. Vous pouvez également avoir accès à des projecteurs ou à des salles de cinéma pour organiser une soirée cinéma. 

Il existe également des moyens d'économiser de l'argent tout en soutenant l'apprentissage de vos camarades de classe. Certaines écoles disposent d'un restaurant pédagogique ou d'étudiants massothérapeutes et autres services de spa. 

Achetez des articles d'occasion 

Mme Nicholls dit que, depuis quelque temps, elle achète la majorité de ses vêtements à la friperie. 

« Non seulement c'est moins cher, mais c'est souvent plus amusant et cela peut être une activité à faire entre amis », dit-elle. « Cela vaut aussi pour d'autres choses avec des sites comme Facebook Marketplace. C'est très bon marché et facile de trouver des meubles, des équipements ou d'autres articles d'occasion en ligne, et c'est parfois plus amusant que d'acheter du neuf. » 

Avant d'acheter quelque chose, même d'occasion, Mme Nicholls suggère de regarder ce que vous avez déjà à la maison. « Souvent, nous avons ce dont nous avons besoin ou quelque chose de similaire à la maison ». 

Trouver des réductions sur les produits d'épicerie 

Si vous n'avez pas besoin que vos produits gagnent des concours de beauté, vous pouvez économiser encore plus d'argent. Les fruits et légumes difformes peuvent être achetés à prix réduit, et ils contribuent à réduire le gaspillage alimentaire. Dans le sud-ouest de l'Ontario, FoodFund s'approvisionne en produits imparfaits auprès des agriculteurs locaux; à Montréal, Second Life livre des produits « bizarres » directement à votre porte. Vous pouvez également télécharger l'application Too Good To Go pour obtenir des surplus alimentaires des magasins et restaurants locaux à prix réduit. 

Trouvez un travail d'appoint unique 

Il est important de trouver des moyens d'économiser de l'argent, mais qu'en est-il de gagner un peu plus? Vous pouvez gagner de l'argent supplémentaire avec des petits boulots en vous inscrivant sur des sites comme fiverr.com ou Upwork et vous pouvez acquérir des compétences et de l'expérience. 

« Le seul point positif pour les étudiants en ce moment est que le taux de chômage est relativement bas et qu'il semble avoir beaucoup d'opportunités d'emploi », explique Heath. « Cependant, les prix élevés peuvent réduire la demande pour les endroits où les étudiants travaillent souvent, comme les restaurants et le secteur du divertissement. » 

Pour les étudiants qui ont besoin de trouver un travail d'appoint cette année, il existe encore des moyens de mettre vos talents à profit, selon l'Université de Waterloo. Elle recommande de donner des tutorats dans une matière où vous excellez, de vendre des objets artisanaux ou même de faire du jardinage. 

Faites le suivi de vos dépenses 

Savoir où va votre argent est le meilleur moyen de prendre le contrôle de vos finances. « Chaque mois, je fais une feuille Excel de ce que je dépense et dans quoi l'argent est dépensé », dit Nicholls. « Cela m'aide à réaliser non seulement combien je dépense et où va l'argent, mais aussi ce sur quoi je pourrais faire des économies. » 

Préparez-vous à des coûts plus élevés cette année scolaire 

Quelles que soient les stratégies que vous utilisez pour limiter les effets d'une inflation galopante, assurez-vous de vous préparer à des coûts plus élevés à la rentrée. Commencez par comptabiliser les dépenses fixes, comme les frais de déménagement, le loyer, les paiements de voiture et les frais de scolarité. Ensuite, utilisez ces conseils pour réduire vos dépenses variables, afin de pouvoir vous concentrer sur vos études sans être distrait. 

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En savoir plus

Cet article ou cette vidéo (le « contenu »), selon le cas, est publié à titre informatif seulement. Il ne doit pas être réputé offrir des conseils financiers, des conseils en placement, ou des conseils fiscaux, ni une garantie pour l’avenir ou des recommandations d’achat ou de vente. Les renseignements présentés, notamment ceux ayant trait aux taux d’intérêt, à la conjoncture des marchés, aux règles fiscales et à d’autres facteurs liés aux placements, peuvent changer sans préavis, et la Banque Tangerine n’est pas tenue de les mettre à jour. Les références aux produits, services, opinions ou déclarations de tiers, de même que l’utilisation d’un nom commercial, d’entreprise ou de société, ne constituent pas une recommandation ou une approbation par la Banque Tangerine de ces produits, service ou opinions de tiers. Même si les renseignements de tiers contenus dans le présent document proviennent de sources jugées fiables à la date de publication, la Banque Tangerine n’en garantit ni la fiabilité ni l’exactitude. Les lecteurs sont invités à consulter leur propre conseiller professionnel pour obtenir des conseils financiers, des conseils de placement ou des conseils fiscaux adaptés à leurs besoins. Ainsi, il sera tenu compte de leur situation, et les décisions seront fondées sur l’information la plus récente. 

Les Fonds d’investissement Tangerine sont gérés par Gestion d’actifs 1832 S.E.C. Fonds d’investissement Tangerine ltée est le distributeur principal des Fonds d’investissement Tangerine. Fonds d’investissement Tangerine ltée et Gestion d’actifs 1832 S.E.C. sont des filiales en propriété exclusive de la Banque de Nouvelle-Écosse. Un investissement dans un fonds commun de placement peut donner lieu à des frais de courtage, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Les taux de rendement indiqués sont les rendements totaux composés annuels historiques, y compris les variations de la valeur unitaire et le réinvestissement de toutes les distributions, et ne tiennent pas compte des frais d'acquisition, de rachat, de distribution ou d'exploitation, ni des impôts sur le revenu payables par tout porteur de titres qui auraient réduit les rendements. Veuillez lire le prospectus avant de faire un placement. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n’est pas indicatif de leur rendement dans l’avenir.

Modalités générales :

Les demandeurs doivent faire une demande et consentir à une vérification de solvabilité. Les comptes doivent être en règle pour recevoir des remises en argent.
Pour connaitre tous les détails, consultez les Modalités du programme de Remises Tangerine.

Les transferts de solde sont considérés comme des avances de fonds et l’intérêt est calculé à partir de la date à laquelle la transaction apparait sur votre relevé mensuel jusqu’à la date à laquelle nous recevons le paiement complet de votre solde. Le délai de grâce sans intérêt ne s’applique pas aux transferts de solde.

Taux d’intérêt annuels : Le taux d’intérêt annuel sur les nouveaux achats est de 20,95 % et de 22,95 % sur les avances de fonds (y compris les transferts de solde). Les taux sont sujets aux changements. Si vous n’effectuez pas 2 paiements minimums consécutifs à tout moment subséquent, un taux d’intérêt de 25,95 % s’appliquera à votre compte sur les achats et de 27,95 % sur les avances de fonds (y compris les transferts de solde).

Autres frais et taux : Ces frais sont facturés le jour où se produit l’opération (à moins d’indication contraire). Avance de fonds : 3,50 $ au Canada et 5 $ à l’extérieur du Canada; Transferts de solde : 3 % du montant transféré lorsqu’il est porté à votre compte ou un minimum de 5 $ (à moins d’une réduction ou de l’annulation de ces frais); Paiement refusé : 25 $; Carte envoyée en priorité : 25 $; Limite dépassée : 25 $ (les frais sont facturés une seule fois par période de relevé mensuel); Réimpression d’un relevé passé : 5 $ par relevé passé. Il n’y a aucuns frais pour la réimpression d’un relevé du mois en cours. Conversion de devises étrangères : quand le montant converti de l’opération est porté à votre compte, nous ajouterons des frais d’opération de change de 2,50 % au montant converti de l’opération.

Pour tous les détails, consultez l’Encadré informatif dans votre demande ou consultez tangerine.ca/Entente-Cartedecredit. Les taux et les frais sont sujets aux changements.

Les avances de fonds (y compris les transferts de solde) ne donnent pas droit à des Remises Tangerine. Pour plus d’information sur les opérations qui ne donnent pas droit à des remises Tangerine, consultez les Modalités du programme de Remises à tangerine.ca/Entente-Cartedecredit.

5 Assurance* collision/dommages pour véhicules de location : Lorsque vous louez un véhicule pour une période n’excédant pas 31 jours consécutifs et que vous payez la totalité du coût de la location avec votre carte de crédit, vous pourriez être couvert en cas de dommages ou de vol.

Assurance appareils mobiles : Profitez des avantages de l’assurance appareils mobiles lorsque vous utilisez votre carte pour payer la totalité de votre nouveau téléphone cellulaire, téléphone intelligent ou tablette, ou pour effectuer tous les paiements mensuels de facture sans fil lorsque vous financez l’achat au moyen d’un forfait. Vous pourrez être couvert jusqu’à concurrence de 1 000 $ dans le cas où votre téléphone cellulaire, téléphone intelligent ou tablette est perdu, volé, accidentellement endommagé ou s’il subit une défaillance mécanique.

Assurance achats et garantie prolongée : Pour la plupart des nouveaux achats effectués n’importe où dans le monde à l’aide de votre carte de crédit Tangerine, vous pouvez recevoir un maximum à vie de jusqu’à 60 000 $ pour les couvertures d’assurance suivantes :

• L’assurance achat couvre automatiquement la perte, le vol ou les dommages de la plupart des articles neufs assurés pendant 90 jours après la date de l’achat
• Une garantie prolongée qui peut doubler la période des services de réparation, jusqu’à un maximum d’un an

La couverture d’assurance est souscrite par American Bankers Compagnie d’Assurances-Vie de la Floride (ABIC). ABIC, ses filiales et ses sociétés affiliées, exercent leurs activités au Canada sous le nom d’AssurantMD. AssurantMD est une marque déposée d’Assurant, Inc. La couverture est assujettie à des conditions d’admissibilité, des restrictions et des exclusions. Pour connaître les détails de la couverture, notamment les définitions et les prestations, veuillez consulter l’attestation d’assurance fournie avec la carte.

† En plus des critères d’approbation de crédit de Tangerine, les personnes qui font une demande pour la carte World MastercardMD Tangerine doivent également satisfaire à un des critères suivant : un revenu annuel brut d’au moins 50 000 $, un revenu annuel brut du ménage d’au moins 80 000 $ ou des soldes combinés de 250 000 $ ou plus dans des comptes bancaires Tangerine, des comptes de Fonds d’investissement Tangerine ou une combinaison des deux.

13 Booking.com : Les titulaires de carte Mastercard ont droit à un rabais allant jusqu’à 7 % lorsqu’ils réservent un hébergement portant le symbole de Mastercard, et qu’ils paient cet hébergement d’avance au moyen d’une carte de crédit Mastercard pour consommateur ou pour petite entreprise émise au Canada, sauf lorsque le paiement s’effectue par une telle carte au moyen d’un portefeuille mobile (par exemple, Apple Pay, Google Pay, etc.) sur booking.com/mastercardCanada.

Durée de l’offre : Du 1er avril 2024 au 30 septembre 2025, sous réserve du retrait devancé de l’offre. Mastercard se réserve le droit d’annuler ou de modifier cette offre à tout moment et sans préavis. Ni Mastercard ni toute autre institution financière participante émettrice de cartes de crédit n’a une participation ou une responsabilité à l’égard des produits et services de Booking.com et celles‑ci sont dégagées de toute responsabilité pour toute réclamation ou tout dommage résultant de l’utilisation des produits et services de Booking.com.

Admissibilité : Offre s’adressant aux résidents canadiens titulaires d’une carte de crédit Mastercard pour consommateur ou pour petite entreprise émise au Canada.

Exclusions : Toute réservation non payée d’avance sera exclue de l’offre. Pour profiter de l’offre, il faut sélectionner l’option « Payer dès maintenant » sur la page de paiement.

14FlexiRoam : Offre valide à compter du 1er octobre 2024 et pouvant être utilisée une fois par année. Les titulaires de carte World Elite Mastercard et Mastercard World Elite pour entreprise admissibles* peuvent obtenir une carte eSIM FlexiRoam et un forfait gratuit de données en itinérance mondiale** de 3 x 1 Go en utilisant leur carte de paiement Mastercard admissible (l’« avantage »). Les détenteurs de carte admissibles doivent s’inscrire en créant un compte FlexiRoam. Pour vérifier si vous être admissible, saisissez votre numéro de carte Mastercard complet de 16 chiffres lorsque demandé par l’application mobile FlexiRoam ou sur le site Web de FlexiRoam. Une fois votre admissibilité confirmée, vous devez effectuer le processus d’inscription pour vous prévaloir de l’avantage.

La carte eSIM FlexiRoam et les forfaits de données en itinérance mondiaux de 3 x 1 Go doivent être activés dans l’année suivant l’inscription et sont valides pendant cinq jours à compter de la date d’activation.

L’avantage ne peut être utilisé qu’une seule fois. Lors des achats subséquents, une réduction de 15 % sera automatiquement appliquée.

Les modalités, les conditions d’utilisation, les tarifs, les fonctionnalités et les options de service et de soutien peuvent changer ou être annulés sans préavis. Mastercard se réserve le droit d’annuler ou de modifier cet avantage à tout moment et sans préavis. Pour vous prévaloir de cet avantage, vous reconnaissez conclure une entente avec FlexiRoam. En acceptant les présentes modalités, vous reconnaissez et acceptez que ni Mastercard ni toute autre institution financière participante émettant des cartes de crédit ne sont engagées ou responsables relativement à l’avantage, à l’abonnement, aux produits ou aux services de FlexiRoam, et celles-ci ne sont pas responsables de toute réclamation ou tout dommage résultant de l’utilisation de ces derniers.

Cet avantage n’est pas transférable et peut être retiré advenant toute infraction aux conditions d’utilisation de FlexiRoam. Cette offre ne peut être combinée à aucune autre offre promotionnelle de FlexiRoam. Votre utilisation de l’avantage est assujetti aux conditions d’utilisation de FlexiRoam, de même qu’aux autres modalités légales et conditions applicables, qui peuvent être consultées sur la page https://www.flexiroam.com/fr-ca/terms-and-conditions. Des restrictions d’admissibilité, des modalités et des exclusions supplémentaires s’appliquent. Consultez les modalités complètes. 

* Les cartes suivantes émises au Canada : World Elite Mastercard et World Elite Mastercard pour entreprise, si admissibles. Cliquez ici pour vérifier votre admissibilité : mastercard.flexiroam.com/canadafr.

** Les titulaires de carte ne peuvent pas utiliser de données en itinérance avec FlexiRoam en Corée du Nord, en Ukraine, dans le Sahara occidental et en Tanzanie.

15 Fubo TV: Les titulaires de carte Mastercard* admissibles qui sont de nouveaux abonnés** de Fubo recevront une réduction de 30 $ CA sur le forfait de sports trimestriel Fubo Canada en payant avec leur carte Mastercard admissible. L’offre n'est pas valable pour les titulaires de carte du Québec. Un titulaire de carte ne peut se prévaloir de cette offre qu'une seule fois. Chaque titulaire de carte World et World Elite recevra la réduction de 30 $ CA uniquement sur son premier paiement (le premier paiement trimestriel avec la réduction sera de 49,97 $ CA*** + taxes applicables) et, par la suite, l'abonnement trimestriel sera automatiquement renouvelé au tarif de 79,97 $ CA*** par trimestre + taxes applicables jusqu'à l'annulation de l'abonnement. Pour profiter de l’offre et vous abonner au forfait trimestriel Sports de Fubo, vous devez vous inscrire sur le site . La réduction de 30 $ sur le forfait trimestriel sera appliquée au coût du forfait au moment de passer à la caisse. Des taxes supplémentaires peuvent être imposées.

Certaines modalités s’appliquent. Votre abonnement est assujetti aux modalités de service et à la politique de confidentialité de Fubo, qui peuvent être consultées ici : Modalités de service de Fubo. Les modalités, les conditions d'utilisation, les tarifs d'abonnement, les caractéristiques, la programmation et les options de service et de soutien peuvent changer sans préavis. Vous pouvez annuler votre abonnement à tout moment avant le renouvellement en accédant à votre compte sur le site Web de Fubo TV. Advenant une annulation, aucun crédit ou remboursement ne sera accordé pour les frais d'abonnement déjà payés. Mastercard et Fubo se réservent le droit d’annuler ou de modifier cette offre à tout moment, sans préavis et pour quelque raison que ce soit.

Ni Mastercard ni toute autre institution financière participante émettrice de cartes de crédit n'est impliquée ou responsable relativement à la fourniture et prestation des abonnements, des produits et des services de Fubo et celles-ci sont dégagées de toute responsabilité pour toute réclamation ou tout dommage.

* Les cartes suivantes émises au Canada : World Mastercard, World Elite Mastercard et Muse by Mastercard, si admissibles. Cliquez ici pour vérifier votre admissibilité : . L’offre n’est pas valable pour les titulaires de carte du Québec.

** Un « nouvel abonné » admissible pour la réduction unique de 30 $ CA est une personne qui n’a pas déjà été abonnée aux services de Fubo, tel que déterminé par Fubo à son entière discrétion. Les abonnés disposant déjà d'un abonnement aux services de Fubo ne sont pas admissibles à cette offre.

*** Les prix peuvent changer. Consultez la page d’achat ou votre compte pour connaître le prix actuel d’un abonnement.

16 Mastercard Travel Pass : Certaines modalités et exclusions s’appliquent. Pour plus de renseignements, veuillez consulter : https://mastercardtravelpass.dragonpass.com/terms-and-conditions