Les finances de nombreux Canadiens ont été mises à rude épreuve au cours de la dernière année. Certains ont pu épargner, mais beaucoup ont dû s'endetter. D'autres ont arrêté d'épargner automatiquement ou même dû encaisser des RÉR.
Si vous réfléchissez à vos investissements ou à relancer votre épargne mensuelle, il y a certaines erreurs à éviter en matière d'investissement. Voici quelques conseils de Steve Slavner, directeur, Investissements Tangerine, pour vous aider à vous y retrouver en ce qui concerne la constitution de votre patrimoine.
Ne compliquez pas trop les choses
Steve déplore que le secteur financier ait tendance à rendre le processus d'investissement trop compliqué. « Gardez ça simple. La complexité est sans doute au rendez‑vous. Mais lancez‑vous petit à petit et faites‑le tôt. Je n'ai jamais rencontré de retraités affirmant qu'ils auraient dû commencer à investir plus tard. »
Ne tardez pas à faire les premiers pas
« C'est le bon moment pour prioriser votre épargne », déclare Steve. « Vous pouvez investir de façon automatique tous les mois et vous lancer avec un montant qui vous convient. Ne négligez pas cette première étape qui peut sembler modeste. Vous serez agréablement surpris et peut‑être même étonné de voir ce que vous aurez accumulé après un an ou deux. »
Le compte d'épargne libre d'impôt convient‑il à vos besoins ?
Steve souhaite plus d'engouement pour cet abri fiscal. « Les gens devraient être emballés par le CÉLI, mais il est souvent mal compris et, par conséquent, sous‑utilisé et mal utilisé. Si le gouvernement avait choisi le mot « régime » plutôt que « compte d'épargne », peut‑être que les avantages fiscaux non négligeables du CÉLI intéresseraient plus de Canadiens. »
Définissez clairement vos objectifs
Lorsque vous partez en voyage, vous ne le faites sans doute pas sans avoir une destination bien définie en tête.
« Je vois tellement de gens qui ne parviennent pas à identifier véritablement à quoi sert leur épargne », explique Steve. « Si vous placez de l'argent dans un CÉLI, par exemple, ne choisissez pas un fonds commun de placement risqué si cette épargne est destinée à des vacances à court terme. À l'inverse, si vous n'avez pas besoin de votre argent avant la retraite, examinez vos investissements pour vous assurer qu'ils travaillent pour vous si vous disposez de temps pour surmonter les hauts et les bas du marché en vue d'une meilleure possibilité de croissance. »
Ne pas tenir compte des risques
En tant que vétéran du secteur financier, Steve a traversé sa part de hauts et de bas sur les marchés boursiers. « Les gens disent toujours que cette fois‑ci, c'est différent. Qu'il s'agisse d'un nouveau sommet ou d'un nouveau krach, ce n'est jamais différent. Il y a toujours des pépins en cours de route et il faut d'abord comprendre le risque de ses investissements, puis trouver des moyens d'atténuer ce risque. Les objectifs à long terme exigent généralement des stratégies et des solutions à long terme. En revanche, on peut aussi en dire long sur le risque de ne pas assumer de risques à long terme. Le fait de prendre trop peu de risques peut être un risque à lui seul. La méthode de la moyenne d'achat, par exemple, est une excellente stratégie à envisager. »
Ne pas bien comprendre les œufs dans vos paniers
Vous savez probablement déjà que la diversification ou le fait de « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier » est prudent, mais ce concept est plus essentiel à l'investissement qu'on ne pourrait le croire. « Il faut absolument que vous ayez la bonne combinaison d'actifs par rapport à vos objectifs », insiste Steve.
Que conseille Steve ?
« Ne tenez pas pour acquis que vous devez vous débrouiller seul. Renseignez‑vous. Il existe tellement d'outils, de calculatrices et de ressources en ligne. Il n'est jamais trop tôt pour commencer. Et pourquoi ne pas le faire dès aujourd'hui ? »
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