Comment calculer sa valeur nette

Écrit par Preet Banerjee

Le vendredi 28 juin 2019

En matière de finances personnelles, un chiffre à connaître est votre valeur nette. Elle est très facile à calculer et peut vous donner une vue d'ensemble de votre portrait financier. Approfondissons la question ensemble.

Comment calcule-t-on sa valeur nette ?

La façon la plus simple de comprendre la valeur nette est la suivante : soustrayez ce que vous devez de ce que vous possédez.

Il se peut que vous ayez déjà entendu l'expression suivante, qui dit exactement la même chose, mais de façon plus soutenue : les actifs moins les dettes.

Voici un exemple basique qui illustre comment cette formule de base fonctionne :

Imaginons quelqu'un qui ne possède qu'un seul compte bancaire et qu'une seule carte de crédit, et rien d'autre. Cette personne possède 5 000 $ dans son compte bancaire et traîne un solde de 2 000 $ sur sa carte de crédit. Si on utilise notre formule, on prend d'abord ce qu'on possède (dans le cas présent, 5 000 $ dans son compte bancaire) puis on soustrait ce qu'on doit (2 000 $ sur sa carte de crédit) et on obtient la valeur nette de 3 000 $.

Maintenant, les économes avertis penseraient : « Mais pourquoi cette personne ne rembourse-t-elle pas le solde de sa carte de crédit avec l'argent dans son compte bancaire ? ». Et ça serait en effet une décision judicieuse, car elle paye très probablement un taux d'intérêt bien plus élevé sur sa carte de crédit que l'intérêt que rapporte son compte bancaire, alors, ça serait une utilisation plus efficace de son argent de rembourser la dette à intérêt élevé. Imaginons donc qu'elle le fasse. Elle prend 2 000 $ de son compte bancaire et rembourse sa carte de crédit. Quelle serait sa valeur nette maintenant ?

Elle se retrouve maintenant avec 3 000 $ dans son compte (ce qu'elle possède) et ne doit plus rien. Sa valeur nette est donc toujours de 3 000 $.

Exemple de valeur nette pour un récent diplômé

Disons que vous êtes jeune et que vous commencez votre vie active après les études. Il se peut que vous n'ayez pas beaucoup d'actifs :

 

Actifs

Dettes

Véhicule

5 000 $

 

Prêt auto

 

4 000 $

Prêt étudiant

 

15 000 $

Comptes bancaires

1 000 $

 

Carte de crédit

 

0 $

Total

6 000 $

19 000 $

 

Vous possédez 6 000 $ en biens et devez 19 000 $ sous forme de dettes. Votre valeur nette est donc de -13 000 $. Oui, c'est bien un chiffre négatif. Et c'est très courant pour les jeunes Canadiens qui ont eu recours aux prêts étudiants.

Exemple de valeur nette pour un couple à mi-carrière

Examinons maintenant les finances d'un couple qui en est plus loin dans sa carrière.

 

Actifs

Dettes

Véhicule

25 000 $

 

Prêt auto

 

10 000 $

Cartes de crédit

 

2 500 $

Maison

500 000 $

 

Hypothèque

 

350 000 $

Comptes bancaires

5 000 $

 

RÉR

50 000 $

 

CÉLI

25 000 $

 

Marge de crédit

 

35 000 $

Bijoux

2 500 $

 

Meubles

5 000 $

 

Total

612 500 $

397 500 $

 

Ce couple possède 612 500 $ sous forme d'actifs et doit 397 500 $ sous forme de dettes. Ça donne une valeur nette de 215 000 $.

Que serait une bonne valeur nette pour vous ?

C'est une erreur de croire que la valeur nette équivaut à la valeur d'une personne. Tout le monde a une situation financière différente. Certaines personnes ont plus de chance que d'autres.

Cependant, de façon générale, les Canadiens plus jeunes auront souvent une valeur nette négative parce qu'ils ont habituellement beaucoup de grosses dépenses tôt dans la vie, mais leurs revenus augmenteront plus tard dans leur carrière.

Ce qui est bien plus important que de comparer sa valeur nette à celle des autres est d'examiner comment notre valeur nette change au fil du temps. Voilà pourquoi il est important de la connaître. Elle agit comme point de référence.

 

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