Whats the difference between an RSP and a RIF?
La principale différence entre ces deux produits d'épargne est que vous ne pouvez pas cotiser à un FRR comme vous le faites dans un RÉR. Voici plutôt ce qui se passe : au cours de l'année où vous atteignez 71 ans, les fonds de votre RÉR sont transférés dans un FRR pour que vous les utilisiez comme revenu. L'année suivante, vous commencez à recevoir des paiements FRR, qui sont imposés par le gouvernement à titre de revenus. Vous pouvez aussi retirer, ou non, les montants que vous voulez en plus du montant annuel minimal exigé par l'Agence du revenu du Canada (ARC) ; ces retraits sont toutefois assujettis à des retenues d'impôts. Il n'en demeure pas moins que vous avez la possibilité d'accéder à votre épargne-retraite quand vous avez besoin d'un peu plus d'argent.