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Maîtrisez les avantages offerts par votre carte de crédit

25 septembre 2024

Écrit par Barry Choi

À retenir

  • De nombreuses cartes sont assorties de caractéristiques intégrées, telles que des remises en argent ou des primes de voyage, et elles peuvent également offrir des caractéristiques et des avantages supplémentaires.
  • L’assurance peut en couvrira les réparations ou le remplacement.
  • Garantie prolongée peut doubler automatiquement la durée de la garantie du fabricant (jusqu’à concurrence d’un an de plus).

Know your credit card benefits

Les cartes de crédit peuvent, lorsqu’elles sont utilisées judicieusement, être des outils pratiques pour vous aider à gérer votre budget et vos dépenses ; certaines comportent même des fonctions et des avantages supplémentaires. Ces avantages offerts varient en fonction de votre carte, alors assurez‑vous de vérifier ce que la vôtre propose. Ne ratez pas votre chance d’en profiter au max!

Illustration d'une main tenant une carte de crédit orange avec divers outils qui en sortent, notamment des ciseaux, un décapsuleur, un tournevis et une scie.

Payer des frais annuels pour une carte de crédit n’est pas toujours facile à avaler, mais la valeur des avantages que vous en tirez pourrait bien excéder ce coût annuel. Certaines cartes de crédit sans frais annuels offrent également des privilèges formidables; il faut simplement lire les détails avant d’en faire la demande pour savoir à quoi vous avez droit. Mais attention, car certaines cartes sans frais annuels offrent aussi certains avantages que vous n’utiliserez peut‑être pas.

Rappelez‑vous qu’il faut habituellement porter le montant total (ou la plus grande partie) d’un achat à votre carte de crédit pour que les avantages liés à cet achat soient valables.

Tangerine propose deux cartes de crédit sans frais annuels. La World MastercardMD Tangerine et la carte de crédit Remises Tangerine offrent toutes deux des primes illimitées, avec 2 % de remises en argent dans deux catégories de votre choix (plus 0,5 % sur tous les autres achats) déposés sur votre compte chaque mois – plus une troisième catégorie de 2 % si vous optez pour le dépôt automatique des remises sur un compte d’épargne Tangerine.

Mais les deux cartes sont assorties d’avantages supplémentaires intéressants.

  Carte de crédit Remises World Mastercard
Sans frais annuels
2 % remises illimitées (x2)
Débloquer une 3e catégories à 2 %
0.5 % sur tout le reste
Avantages additionnels    
    FlexiRoam14 -
    Booking.com13
    Dragon Pass16 -
    H&R Block 15 % de rabais 20 % de rabais
    Fubo TV15 -
Assurance appareil mobile -
Garantie prolongée5
Assurance achats5
Assurance voitures de location5 -
Utilisateurs autorisés gratuits (x5)
Admissibilité 12 000 $ de revenu personnel 50 000 $ de revenu
personnel ou
80 000 $ pour le ménage†

Vous trouverez ci-dessous quelques‑uns des avantages courants qui sont offerts avec des cartes de crédit. Pour obtenir plus de détails sur ces avantages, y compris les définitions, les limites et les exclusions, consultez toujours le certificat d’assurance et l’entente des titulaires de carte de crédit qui accompagne votre carte. Si, après les avoir lu, vous avez des questions, prenez le temps de communiquer avec la compagnie d’assurance ou de carte de crédit.

Assurance achats

Si un produit acheté avec votre carte est perdu, endommagé ou volé dans les premiers mois (d’habitude dans les 90 jours suivant la date d’achat), l’assurance en couvrira les réparations ou le remplacement.

Garantie prolongée

Cet avantage pourrait doubler automatiquement la durée de la garantie du fabricant (généralement jusqu’à concurrence d’un an de plus) pour la plupart des articles achetés avec votre carte de crédit.*

Assurance pour les véhicules de location

Si vous louez une voiture, l’assurance de votre carte de crédit peut vous couvrir contre le vol, la perte et les dommages. Il faut noter que pour que l’assurance de location de véhicule de votre carte de crédit entre en vigueur, vous devez normalement refuser la couverture d’assurance optionnelle de la compagnie de location et porter le coût total de la location à votre carte. Puisque l’assurance de votre carte exclut d’habitude l’assurance responsabilité civile, n’oubliez pas d’en tenir compte lorsque vous évaluez la protection dont vous avez besoin.

Assurance pour appareils mobiles

Quelques cartes de crédit, y compris la World Mastercard Tangerine, assurent votre appareil mobile contre la perte, le vol ou les dommages jusqu’à une limite déterminée (1 000 $ dans le cas de la World Mastercard Tangerine) si vous l’achetez avec la carte. Le montant de l’indemnité peut dépendre du prix d’achat de votre téléphone, du temps écoulé depuis l’achat et du montant de la franchise. Votre couverture prend généralement effet dans les 30 jours suivant la date de votre achat, alors faites bien attention à votre téléphone jusqu’à ce que vous soyez couvert.

Accès aux salons d’aéroports

L’accès aux salons d’aéroports comporte généralement deux particularités dont il faut être au courant. Tout d’abord, il se peut que vous deviez être membre du salon, ce qui peut entraîner des frais d’adhésion. Il est aussi possible que vous ayez à payer pour chaque visite. Certaines cartes de crédit n’offrent que l’adhésion aux salons d’aéroport alors que d’autres incluent également un certain nombre de laissez‑passer annuels gratuits. Ces laissez‑passer ne sont généralement pas transférables, mais vous pouvez les utiliser pour les invités qui voyagent avec vous.

Protection responsabilité zéro

En cas d’utilisation frauduleuse de votre carte de crédit, la plupart des cartes ont ce que l’on appelle une « protection responsabilité zéro » — ce qui signifie que vous ne serez pas responsable d’une transaction non autorisée sur votre carte. Cela dit, en vue de protéger votre carte contre les opérations non autorisées, vous devez vous assurer que les renseignements relatifs à votre carte de crédit tels que votre NIP et votre mot de passe, sont protégés et que vous ne les partagez avec personne. Toute transaction suspecte doit être immédiatement signalée à votre fournisseur de carte de crédit. 

Autres avantages

Certaines cartes de crédit offrent d’autres avantages très populaires, mais sont souvent assorties d’une cotisation annuelle. En voici quelques-unes :

L’assurance voyage peut vous couvrir en cas d’annulation ou d’interruption de voyage, de perte ou de retard de bagages, de cambriolage de votre chambre d’hôtel et d’accident de voyage à bord d’un transporteur public. Bien que votre carte de crédit soit assortie d’une telle assurance, il se peut qu’elle n’inclue pas tous ces types d’assurance.

L’assurance voyage médicale peut vous couvrir en cas de problème lorsque vous voyagez hors de votre province de résidence. Chaque carte de crédit offrant une assurance voyage médicale comporte différents avantages, modalités et exclusions, y compris une clause d’exclusion des maladies préexistantes.

Lorsque vous magasinez pour une carte de crédit, évaluez les différentes caractéristiques, les avantages et les frais afin de déterminer ce qui répond le mieux à vos besoins. Vous devez également contacter l’institution financière auprès de laquelle vous souhaitez obtenir une carte de crédit afin d’éviter toute confusion ou question.

Besoin d’une nouvelle carte de crédit?

Nos cartes de crédit sont conçues pour répondre à vos besoins. Elles offrent des remises en argent adaptées à vos dépenses et des récompenses sur tous vos achats.

En savoir plus

Cet article ou cette vidéo (le « contenu »), selon le cas, est publié à titre informatif seulement. Il ne doit pas être réputé offrir des conseils financiers, des conseils en placement, ou des conseils fiscaux, ni une garantie pour l’avenir ou des recommandations d’achat ou de vente. Les renseignements présentés, notamment ceux ayant trait aux taux d’intérêt, à la conjoncture des marchés, aux règles fiscales et à d’autres facteurs liés aux placements, peuvent changer sans préavis, et la Banque Tangerine n’est pas tenue de les mettre à jour. Les références aux produits, services, opinions ou déclarations de tiers, de même que l’utilisation d’un nom commercial, d’entreprise ou de société, ne constituent pas une recommandation ou une approbation par la Banque Tangerine de ces produits, service ou opinions de tiers. Même si les renseignements de tiers contenus dans le présent document proviennent de sources jugées fiables à la date de publication, la Banque Tangerine n’en garantit ni la fiabilité ni l’exactitude. Les lecteurs sont invités à consulter leur propre conseiller professionnel pour obtenir des conseils financiers, des conseils de placement ou des conseils fiscaux adaptés à leurs besoins. Ainsi, il sera tenu compte de leur situation, et les décisions seront fondées sur l’information la plus récente. 

Les Fonds d’investissement Tangerine sont gérés par Gestion d’actifs 1832 S.E.C. Fonds d’investissement Tangerine ltée est le distributeur principal des Fonds d’investissement Tangerine. Fonds d’investissement Tangerine ltée et Gestion d’actifs 1832 S.E.C. sont des filiales en propriété exclusive de la Banque de Nouvelle-Écosse. Un investissement dans un fonds commun de placement peut donner lieu à des frais de courtage, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Les taux de rendement indiqués sont les rendements totaux composés annuels historiques, y compris les variations de la valeur unitaire et le réinvestissement de toutes les distributions, et ne tiennent pas compte des frais d'acquisition, de rachat, de distribution ou d'exploitation, ni des impôts sur le revenu payables par tout porteur de titres qui auraient réduit les rendements. Veuillez lire le prospectus avant de faire un placement. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n’est pas indicatif de leur rendement dans l’avenir.

Modalités générales :

Les demandeurs doivent faire une demande et consentir à une vérification de solvabilité. Les comptes doivent être en règle pour recevoir des remises en argent.
Pour connaitre tous les détails, consultez les Modalités du programme de Remises Tangerine.

Les transferts de solde sont considérés comme des avances de fonds et l’intérêt est calculé à partir de la date à laquelle la transaction apparait sur votre relevé mensuel jusqu’à la date à laquelle nous recevons le paiement complet de votre solde. Le délai de grâce sans intérêt ne s’applique pas aux transferts de solde.

Taux d’intérêt annuels : Le taux d’intérêt annuel sur les nouveaux achats est de 20,95 % et de 22,95 % sur les avances de fonds (y compris les transferts de solde). Les taux sont sujets aux changements. Si vous n’effectuez pas 2 paiements minimums consécutifs à tout moment subséquent, un taux d’intérêt de 25,95 % s’appliquera à votre compte sur les achats et de 27,95 % sur les avances de fonds (y compris les transferts de solde).

Autres frais et taux : Ces frais sont facturés le jour où se produit l’opération (à moins d’indication contraire). Avance de fonds : 3,50 $ au Canada et 5 $ à l’extérieur du Canada; Transferts de solde : 3 % du montant transféré lorsqu’il est porté à votre compte ou un minimum de 5 $ (à moins d’une réduction ou de l’annulation de ces frais); Paiement refusé : 25 $; Carte envoyée en priorité : 25 $; Limite dépassée : 25 $ (les frais sont facturés une seule fois par période de relevé mensuel); Réimpression d’un relevé passé : 5 $ par relevé passé. Il n’y a aucuns frais pour la réimpression d’un relevé du mois en cours. Conversion de devises étrangères : quand le montant converti de l’opération est porté à votre compte, nous ajouterons des frais d’opération de change de 2,50 % au montant converti de l’opération.

Pour tous les détails, consultez l’Encadré informatif dans votre demande ou consultez tangerine.ca/Entente-Cartedecredit. Les taux et les frais sont sujets aux changements.

Les avances de fonds (y compris les transferts de solde) ne donnent pas droit à des Remises Tangerine. Pour plus d’information sur les opérations qui ne donnent pas droit à des remises Tangerine, consultez les Modalités du programme de Remises à tangerine.ca/Entente-Cartedecredit.

5 Assurance* collision/dommages pour véhicules de location : Lorsque vous louez un véhicule pour une période n’excédant pas 31 jours consécutifs et que vous payez la totalité du coût de la location avec votre carte de crédit, vous pourriez être couvert en cas de dommages ou de vol.

Assurance appareils mobiles : Profitez des avantages de l’assurance appareils mobiles lorsque vous utilisez votre carte pour payer la totalité de votre nouveau téléphone cellulaire, téléphone intelligent ou tablette, ou pour effectuer tous les paiements mensuels de facture sans fil lorsque vous financez l’achat au moyen d’un forfait. Vous pourrez être couvert jusqu’à concurrence de 1 000 $ dans le cas où votre téléphone cellulaire, téléphone intelligent ou tablette est perdu, volé, accidentellement endommagé ou s’il subit une défaillance mécanique.

Assurance achats et garantie prolongée : Pour la plupart des nouveaux achats effectués n’importe où dans le monde à l’aide de votre carte de crédit Tangerine, vous pouvez recevoir un maximum à vie de jusqu’à 60 000 $ pour les couvertures d’assurance suivantes :

• L’assurance achat couvre automatiquement la perte, le vol ou les dommages de la plupart des articles neufs assurés pendant 90 jours après la date de l’achat
• Une garantie prolongée qui peut doubler la période des services de réparation, jusqu’à un maximum d’un an

La couverture d’assurance est souscrite par American Bankers Compagnie d’Assurances-Vie de la Floride (ABIC). ABIC, ses filiales et ses sociétés affiliées, exercent leurs activités au Canada sous le nom d’AssurantMD. AssurantMD est une marque déposée d’Assurant, Inc. La couverture est assujettie à des conditions d’admissibilité, des restrictions et des exclusions. Pour connaître les détails de la couverture, notamment les définitions et les prestations, veuillez consulter l’attestation d’assurance fournie avec la carte.

† En plus des critères d’approbation de crédit de Tangerine, les personnes qui font une demande pour la carte World MastercardMD Tangerine doivent également satisfaire à un des critères suivant : un revenu annuel brut d’au moins 50 000 $, un revenu annuel brut du ménage d’au moins 80 000 $ ou des soldes combinés de 250 000 $ ou plus dans des comptes bancaires Tangerine, des comptes de Fonds d’investissement Tangerine ou une combinaison des deux.

13 Booking.com : Les titulaires de carte Mastercard ont droit à un rabais allant jusqu’à 7 % lorsqu’ils réservent un hébergement portant le symbole de Mastercard, et qu’ils paient cet hébergement d’avance au moyen d’une carte de crédit Mastercard pour consommateur ou pour petite entreprise émise au Canada, sauf lorsque le paiement s’effectue par une telle carte au moyen d’un portefeuille mobile (par exemple, Apple Pay, Google Pay, etc.) sur booking.com/mastercardCanada.

Durée de l’offre : Du 1er avril 2024 au 30 septembre 2025, sous réserve du retrait devancé de l’offre. Mastercard se réserve le droit d’annuler ou de modifier cette offre à tout moment et sans préavis. Ni Mastercard ni toute autre institution financière participante émettrice de cartes de crédit n’a une participation ou une responsabilité à l’égard des produits et services de Booking.com et celles‑ci sont dégagées de toute responsabilité pour toute réclamation ou tout dommage résultant de l’utilisation des produits et services de Booking.com.

Admissibilité : Offre s’adressant aux résidents canadiens titulaires d’une carte de crédit Mastercard pour consommateur ou pour petite entreprise émise au Canada.

Exclusions : Toute réservation non payée d’avance sera exclue de l’offre. Pour profiter de l’offre, il faut sélectionner l’option « Payer dès maintenant » sur la page de paiement.

14FlexiRoam : Offre valide à compter du 1er octobre 2024 et pouvant être utilisée une fois par année. Les titulaires de carte World Elite Mastercard et Mastercard World Elite pour entreprise admissibles* peuvent obtenir une carte eSIM FlexiRoam et un forfait gratuit de données en itinérance mondiale** de 3 x 1 Go en utilisant leur carte de paiement Mastercard admissible (l’« avantage »). Les détenteurs de carte admissibles doivent s’inscrire en créant un compte FlexiRoam. Pour vérifier si vous être admissible, saisissez votre numéro de carte Mastercard complet de 16 chiffres lorsque demandé par l’application mobile FlexiRoam ou sur le site Web de FlexiRoam. Une fois votre admissibilité confirmée, vous devez effectuer le processus d’inscription pour vous prévaloir de l’avantage.

La carte eSIM FlexiRoam et les forfaits de données en itinérance mondiaux de 3 x 1 Go doivent être activés dans l’année suivant l’inscription et sont valides pendant cinq jours à compter de la date d’activation.

L’avantage ne peut être utilisé qu’une seule fois. Lors des achats subséquents, une réduction de 15 % sera automatiquement appliquée.

Les modalités, les conditions d’utilisation, les tarifs, les fonctionnalités et les options de service et de soutien peuvent changer ou être annulés sans préavis. Mastercard se réserve le droit d’annuler ou de modifier cet avantage à tout moment et sans préavis. Pour vous prévaloir de cet avantage, vous reconnaissez conclure une entente avec FlexiRoam. En acceptant les présentes modalités, vous reconnaissez et acceptez que ni Mastercard ni toute autre institution financière participante émettant des cartes de crédit ne sont engagées ou responsables relativement à l’avantage, à l’abonnement, aux produits ou aux services de FlexiRoam, et celles-ci ne sont pas responsables de toute réclamation ou tout dommage résultant de l’utilisation de ces derniers.

Cet avantage n’est pas transférable et peut être retiré advenant toute infraction aux conditions d’utilisation de FlexiRoam. Cette offre ne peut être combinée à aucune autre offre promotionnelle de FlexiRoam. Votre utilisation de l’avantage est assujetti aux conditions d’utilisation de FlexiRoam, de même qu’aux autres modalités légales et conditions applicables, qui peuvent être consultées sur la page https://www.flexiroam.com/fr-ca/terms-and-conditions. Des restrictions d’admissibilité, des modalités et des exclusions supplémentaires s’appliquent. Consultez les modalités complètes. 

* Les cartes suivantes émises au Canada : World Elite Mastercard et World Elite Mastercard pour entreprise, si admissibles. Cliquez ici pour vérifier votre admissibilité : mastercard.flexiroam.com/canadafr.

** Les titulaires de carte ne peuvent pas utiliser de données en itinérance avec FlexiRoam en Corée du Nord, en Ukraine, dans le Sahara occidental et en Tanzanie.

15 Fubo TV: Les titulaires de carte Mastercard* admissibles qui sont de nouveaux abonnés** de Fubo recevront une réduction de 30 $ CA sur le forfait de sports trimestriel Fubo Canada en payant avec leur carte Mastercard admissible. L’offre n'est pas valable pour les titulaires de carte du Québec. Un titulaire de carte ne peut se prévaloir de cette offre qu'une seule fois. Chaque titulaire de carte World et World Elite recevra la réduction de 30 $ CA uniquement sur son premier paiement (le premier paiement trimestriel avec la réduction sera de 49,97 $ CA*** + taxes applicables) et, par la suite, l'abonnement trimestriel sera automatiquement renouvelé au tarif de 79,97 $ CA*** par trimestre + taxes applicables jusqu'à l'annulation de l'abonnement. Pour profiter de l’offre et vous abonner au forfait trimestriel Sports de Fubo, vous devez vous inscrire sur le site . La réduction de 30 $ sur le forfait trimestriel sera appliquée au coût du forfait au moment de passer à la caisse. Des taxes supplémentaires peuvent être imposées.

Certaines modalités s’appliquent. Votre abonnement est assujetti aux modalités de service et à la politique de confidentialité de Fubo, qui peuvent être consultées ici : Modalités de service de Fubo. Les modalités, les conditions d'utilisation, les tarifs d'abonnement, les caractéristiques, la programmation et les options de service et de soutien peuvent changer sans préavis. Vous pouvez annuler votre abonnement à tout moment avant le renouvellement en accédant à votre compte sur le site Web de Fubo TV. Advenant une annulation, aucun crédit ou remboursement ne sera accordé pour les frais d'abonnement déjà payés. Mastercard et Fubo se réservent le droit d’annuler ou de modifier cette offre à tout moment, sans préavis et pour quelque raison que ce soit.

Ni Mastercard ni toute autre institution financière participante émettrice de cartes de crédit n'est impliquée ou responsable relativement à la fourniture et prestation des abonnements, des produits et des services de Fubo et celles-ci sont dégagées de toute responsabilité pour toute réclamation ou tout dommage.

* Les cartes suivantes émises au Canada : World Mastercard, World Elite Mastercard et Muse by Mastercard, si admissibles. Cliquez ici pour vérifier votre admissibilité : . L’offre n’est pas valable pour les titulaires de carte du Québec.

** Un « nouvel abonné » admissible pour la réduction unique de 30 $ CA est une personne qui n’a pas déjà été abonnée aux services de Fubo, tel que déterminé par Fubo à son entière discrétion. Les abonnés disposant déjà d'un abonnement aux services de Fubo ne sont pas admissibles à cette offre.

*** Les prix peuvent changer. Consultez la page d’achat ou votre compte pour connaître le prix actuel d’un abonnement.

16 Mastercard Travel Pass : Certaines modalités et exclusions s’appliquent. Pour plus de renseignements, veuillez consulter : https://mastercardtravelpass.dragonpass.com/terms-and-conditions